איפה אפשר להשקיע כסף ומה הדבר הנכון עבורכם?

השקעה היא אחת הדרכים הטובות ביותר להפיק את המרב מהכסף שלכם ולהשיג במהירות את היעדים הפיננסיים שלכם. החוכמה היא למצוא את סוגי תוכניות ההשקעה המתאימים ביותר למטרה הפיננסית שלכם.

כך למשל אדם שמטרתו הכלכלית היא לבנות תכנית חיסכון עבור מימון לימודים אקדמיים לילדיו ישקיע באפיקי השקעה בשוק ההון במסלולים סולידיים או מסוכנים יותר עם תשואה משתנה בהתאם לתקופת ההשקעה ולאופיו של החוסך. אדם אחר שמטרתו הפיננסית היא להגדיל את עושרו עד לתקופת הפרישה, עשוי לבחור בסוגי השקעות מסוכנים יותר אשר עשויים להניב רווח גדול יותר בטווח הרחוק. 

קיימות אפשרויות השקעה מרובות וזמינות ולכל אחת מהן תכונותת ייחודיות וגורמי סיכון משלה.

לפני שאתם ניגשים לבחור את אפיקי ההשקעה המתאימים לכם ולמשפחתכם, העריכו תחילה מה אתם צריכים היום ומה תרצו להשיג בעתיד.

אלו 7 אפיקי השקעה שעשויים להתאים לכם:

1. מניות

מניות מייצגות בעלות או מניות בחברה. כאשר אתם משקיעים במניה, אתם למעשה קונים מניה או חלק מהרווחים והנכסים של החברה. זוהי דרך לעסקים ולחברות לגייס מזומנים והדרך שלכם להרוויח מהרווחים שלהם.

עם זאת, השקעה במניות כרוכה גם בסיכונים. התשואות וההפסדים שלכם תלויים בעיקר בביצועי החברה. אם החברה מצליחה, ערך המניות עולה ולהיפך. ערך המניה יכול להיות מושפע גם מאירועים פוליטיים ומפעילות בשווקים. מה שניתן לעשות במקרה כזה הוא לגוון את ההשקעות שלכם ולקנות מניות מחברות שונות. זה חשוב במיוחד אם אתם שומרים את המניות שלכם לפרקי זמן ארוכים יותר. היתרון הגדול בהשקעה מנייתית הוא פוטנציאל התשואה. מניות רבות מניבות תשואות גבוהות יותר לאורך זמן. ניהול תיק השקעות מקצועי עשוי לסייע לכם בניהול המניות וההשקעה בהן כך שתהנו מתשואות גבוהות יותר ומראש שקט. 

2. איגרות חוב

אג”ח היא השקעה שבה אתם למעשה מלווים כסף לחברה, לממשלה ולסוגים אחרים של ארגונים. בתמורה, מנפיק האג”ח משלם לכם ריבית עבור הכסף שנלווה ובמקביל מחזיר לכם את הסכום המקורי ששילמתם עבור האג”ח (הקרן).

באופן כללי, אג”ח היא השקעה עם הכנסה קבועה. הריבית משולמת בתשלומים קבועים, לרוב פעם או פעמיים בשנה. הקרן הכוללת, לעומת זאת, משולמת במהלך מועד הפירעון של האג”ח. איגרות חוב מהוות אפיק השקעה מבוקש יותר ממניות אך לרוב הן משיגות תשואות נמוכות יותר. איגרות חוב ממשלתיות בטוחות יותר מאג”ח תאגידיות. אם אתם רוכשים איגרת חוב בודדת, וודאו שאתם מוכרים אותה לפני שהיא מבשילה כדי לקבל את שווי ההשקעה שלכם.

3. קרנות נאמנות

אם אינכם יכולים לבחור בין השקעה במניה או באג”ח, קרנות נאמנות עשויות להיות פתרון אידיאלי עבורכם. קרנות נאמנות מגוונות את ההשקעות שלכם על ידי איחוד הכסף שלכם עם אנשים אחרים. במקום לבצע רכישות בעצמכם, אתם מעסיקים מנהל קרן שיעשה עבורכם את כל ההשקעה. מנהלי קרנות ישקיעו את הכסף שלכם במניות, אג”ח ונכסים אחרים.

קרנות נאמנות מאפשרות לכם לקבל תשואות והזדמנויות טובות, כמו גם ניהול מקצועי. הסיכון, לעומת זאת, תלוי בהשקעות בתוך קרן. לדוגמה, כאשר ערך ההשקעה עולה, כך ערך הקרן גבוה יותר, שניתן למכור למטרות רווח. שימו לב שגם אם לא תניבו תשואות חיוביות, עדיין תצטרכו לשלם למנהל שלכם. יותר מזה, קרנות נאמנות דורשות תשלום עמלה שנתית לפני שתוכלו בכלל להשקיע.

4. רכוש

זה כולל דיור, נדל”ן, קרקעות גולמיות ונכסים אחרים להשכרה. סוג זה של השקעה מושך רבים בעיקר בגלל שהוא מוחשי.

עם זאת, להשקעה בנכס ישנם סיכונים רבים. ראשית, ייתכן שלא תכו את גובה ההשקעה שלכם. זה מתרחש כאשר ערך הנכס יורד. במצב כזה מכירת הנכס עשויה להיות מאתגרת והכסף שלכם עשוי להישאר קבור בקירות, לא יכולת לממש אותו. חשוב לציין כי ירידות ערך של נכסים בישראל הן דבר נדיר וסך הכל אנו עדים לעליית ערך הדרגתית לאורך זמן.

שנית, הריבית יכולה לעלות כך שאם אין לכם משכנתא בריבית קבועה, אתם עלולים למצוא את עצמכם תקועים עם החזרי תשלומים גבוהים במיוחד. לבסוף, השקעה בנכס חייבת ב תשלום ארנונה ותשלומים נוספים הכרוכים באחזקת נכס, גם בתקופות בהן הנכס יהיה ריק. 

הצד החיובי בהשקעה בנדל”ן הוא האפשרות ליהנות מהחזר תזרימי על ההשקעה, כלומר מדמי שכירות ובמקביל ליהנות מעליית ערך של הנכס ומהטבות מס כאשר מדובר בנכס נדל”ני יחיד. 

5. קופות חיסכון שקליות

בקופת חיסכון מסוג זה המכונה גם פק”מ, תוכלו לחסוך את כספכם בבנק. לא מדובר שהשארת ההון שלכם בעובר ושב אלא בתכנית חיסכון ייעודית בבנק המיועדת לפרק זמן קבוע מראש ומעניקה ריבית מסוימת. בסיום התקופה, כספי הקרן משתחררים מהקופה בתוספת תשלום הריבית. ישנ סוגים שונים של תכניות חיסכון אשר מאפשרות פירעון יומי, חודשי או לטווח ארוך יותר וכן ריביות ותנאים משתנים. עם זאת, כיום כארש הריבית נמוכה כל כך, מדובר באפיק השקעה לא אטרקטיבי, שכן הריבית הניתנת על הקרן כמעט אפסית.

6. תוכניות פרישה

אנשים משקיעים בעיקר כדי להבטיח את עתידם וזה כולל את התקופה לאחר הפרישה לפנסיה. תוכניות פרישה מספקות בדרך כלל הטבות מס, כמו גם הזדמנויות להגדלת החיסכון לאורך זמן. כל עובד במדינת ישראל חייב בהפקדות לקרן הפנסיה עד גיל הפרישה אך בנוסף לקרן הפנסיה, ניתן לחסוך לגיל הפרישה גם באמצעות קופת גמל, ביטוח מנהלים וקרן השתלמות. 

7. השקעת חוב

באמצעות קרנות חוב המשקיע מלווה כספים ליזמים ולווים פרטיים ובתמורה מקבל ריבית על ההשקעה שלו. ישם סוגים שונים של הלוואות חוב הכרוכים בגובה השקעה שונה, בריביות ובתנאי החזר שונים. קרנות החוב העיקריות הן:

קרן צמיחה – קרן חוב אשר משלמת ריבית שנתית קבועה בסוף תקופת ההשקעה, יחד עם הקרן. במסלול כזה הריבית שמקבל המשקיע בסוף התקופה גבוהה יותר.

קרן חוב משולמת תקופתית – קרן חוב שמשלמת ריבית שנתית או חצי שנתית קבועה המשולמת בתשלומים בכל תקופת זמן שנקבעה באיגרת החוב. לעתים יהיה גם פירעון של קרן ההלוואה שהעניק המשקיע לאורך התקופה.

לשאלה “איפה אפשר להשקיע כסף?” יש תשובות רבות והן תלויות בפרמטרים אישיים רבים של המשקיע. משום כך חשוב להיעזר ביועץ השקעות מקצועי ומיומן שיוכל ליצור עבורכם תיק השקעות המותאם בדיוק לכם וליעדים שלכם. בחברת wise תמצאו מנהלי תיקי השקעות ויועצים פנסיוניים מומחים אשר יסייעו לכם בניהול מיטבי של כספכם ושל תיק ההשקעות שלכם.