תוכנית פיננסית היא מפת דרכים שעוזרת לכם להשיג את המטרות שלכם. תכנון פיננסי יכול להתבצע לבד או עם איש מקצוע.
תוכנית פיננסית מציירת תמונה מקיפה של הכספים הנוכחיים שלכם, היעדים הפיננסיים שלכם וכל האסטרטגיה שהגדרתם להשגת יעדים אלה. תכנון פיננסי טוב צריך לכלול פרטים על תזרים המזומנים שלכם, חסכונות, חובות, השקעות, ביטוח וכל מרכיב אחר בחייכם הפיננסיים.
מהו תכנון פיננסי?
תכנון פיננסי הוא תהליך מתמשך שיכול להפחית את הלחץ שלכם בכל הנוגע לכסף, לתמוך בצרכים הנוכחיים שלכם ולעזור לכם לבנות תשתית פיננסית טובה למטרות ארוכות הטווח שלכם, כמו פרישה לפנסיה.
יצירת תוכנית פיננסית חשובה מכיוון שהיא מאפשרת לכם להפיק את המרב מהנכסים שלכם, עוזרת להבטיח שתעמדו ביעדים העתידיים שלכם ונותנת לכם את הביטחון להתמודד עם כל מהמורות בדרך.
אתם יכולים להכין תוכנית פיננסית בעצמכם או להיעזר באיש מקצוע מומחה בתחום הפיננסי, אשר נקרא “מתכנן פיננסי”. בחברת wise פועלים מתכננים פיננסיים מקצועיים ובעלי ניסיון וידע עשירים אשר מסייעים ביצירת תוכנית פיננסית איכותית וארוכת טווח להשגת המטרות והיעדים של כל לקוח. תכנון פיננסי עם מתכנן פיננסי מקצועי מאפשר לכם לבחון בעין מקצועית ומיומנת את מצבכם הפיננסי הנוכחי ולהתוות דרך ברורה ומפורטת שתתן מענה לכל אחת מהממטרות שלכם ולכל צורך פיננסי נוכחי וכזה שיעלה בדרך.
כאשר רוצים ליצור תוכנית פיננסית מגובשת, יעילה ומניבה במיוחד, פונים למתכנן פיננסי מומחה. עם זאת, יש לנו כמה כלים מצויינים שיסייעו לכם ביצירת תוכנית פיננסית.
תכנון פיננסי ב-5 שלבים
1.הגדירו יעדים פיננסיים
תוכנית פיננסית טובה מונחית על ידי היעדים הפיננסיים שלכם. אם אתם ניגשים לתכנון הפיננסי שלכם מנקודת מבט של מה שהכסף שלכם יכול לעשות עבורכם – בין אם זה למטרת רכישת בית או כדי לעזור לכם לפרוש מוקדם – אתם תגרמו לחיסכון להיות מכוון וממוקד יותר.
הפכו את היעדים הפיננסיים שלכם להשראה. שאלו את עצמכם: איך אנחנו רוצים שהחיים שלנו יראו בעוד חמש שנים? ואיך בעוד 10 ו-20 שנים? האם אנחנו רוצים להחזיק רכב או דירה? האם אנחנו רוצים להיות נקיים מחובות? אולי לשלם שכר הלימוד של ילדינו? איך אנחנו מדמיינים את חיינו לאחר הפרישה?
קיום יעדים קונקרטיים יכול להקל על זיהוי השלבים הבאים והשלמתם, ולספק אור מנחה תוך כדי עבודה על מנת להפוך את המטרות הללו למציאות.
2.עקבו אחר הכסף שלכם
קבלו תחושה של תזרים המזומנים החודשי שלכם – מה נכנס ומה יוצא. תמונה מדויקת היא המפתח ליצירת תוכנית פיננסית ויכולה לחשוף דרכים להפנות יותר לחיסכון או לפירעון חובות. לראות לאן הכסף שלכם הולך יכול לעזור לכם לפתח תוכניות מיידיות או כאלה לטווח בינוני ולטווח ארוך.
לדוגמה, פיתוח תקציב הוא תוכנית מיידית טיפוסית. ישנה המלצה כללית לתכנון פיננסי המבוסס על עקרונות התקציב של 50/30/20: הקדישו 50% מהמשכורת שלכם לצרכים (דיור, שירותים, תחבורה ותשלומים חוזרים אחרים), 30% לרצונות ומותרות (מסעדות, ביגוד, בידור) ו-20% למטרות חיסכון והחזר חובות אם ישנם. סגירת חוב או יציר חיסכון לחופשה או להחלפת רכב הן תוכניות נפוצות לטווח בינוני, ותכנון פרישה הוא תוכנית טיפוסית לטווח ארוך.
3.צרו תכנית למקרי חירום
הבסיס של התנהלות פיננסית נכונה הוא הקצאת מזומנים להוצאות חירום. אתם יכולים להתחיל בקטן עם יצירת חיסכון של אלפי שקלים בודדים המספיקים כדי לכסות מקרי חירום ותיקונים קטנים כדי שחשבון בלתי צפוי לא יגרום לחובות פתאומיים. היעד הבא שלכם יכול להיות יצירת חיסכון משמעותי יותר אשר מגלם מספר חודשי עבודה ומאפשר מימון של אורח החיים שלכם למשך מספר חודשים.
4.התמודדו עם חובות בריבית גבוהה
שלב מכריע בכל תוכנית פיננסית: החזר חוב “רעיל” בריבית גבוהה, כגון הלוואות בכרטיסי אשראי ואוברדרפט בחשבון הבנק. שיעורי הריבית על חלקם עשויים להיות כל כך גבוהים שבסופו של דבר תחזיר פי שניים או שלושה ממה שלוויתם.
אם אתם נאבקים במספר חובות, הלוואת איחוד חובות או תוכנית ניהול חובות עשויה לעזור לכם לנהל באופן טוב יותר את החובות שלכם ולסלק אותם באופן מיטבי.
5.השקיעו בבניית חסכונות והשקעות
השקעות וחסכונות לעיתים נשמעים כמו משהו ששמור לאנשים אמידים, אך הם לא. גם אנשים שאינם מרוויחים משכורת גבוהה ואינם בעלי נכסים, יכולים, בעזרת תכנון פיננסי מקצועי, לנתב חלק מההכנסות שלהם לטובת חיסכון והשקעה. לכן, בן אם אתם בעלי ממון וזקוקים לתוכנית שתאפשר לכם לנהל ולמנף אותו היטב, ובין אם מצבכם הפיננסי הנוכחי אינו טוב, מתכנן פיננסי מקצועי ומיומן יוכל לבנות עבורכם תוכנית פיננסית איכותית וארוכת טווח הכוללת השקעות וחסכונות שמתאימים לכם ושישרתו אתכם לאור זמן.
האם אתם צריכים עזרה בתכנון פיננסי?
תוכנית פיננסית היא לא מסמך סטטי – היא כלי לעקוב אחר ההתקדמות שלכם, וכזה שאתם צריכים להתאים ככל שהחיים שלך מתפתחים. זה חיוני להעריך מחדש את התוכנית הפיננסית שלכם לאחר אבני דרך חשובות בחיים, כמו חתונה, התחלת עבודה חדשה, הבאת ילד לעולם או אובדן של אדם אהוב.
אם אתם רוצים לקבל עזרה מקצועית בניהול משימות מסוימות ובתכנון פיננסי מיטבי – אתם לא צריכים לעשות את זה לבד – צרו איתנו קשר ומתכנן פיננסי מקצועי ומומחה יסייע לכם בבניית תוכנית פיננסית מצוינת שמתאימה בדיוק לכם.
מדוע תכנון פיננסי מקצועי חשוב?
תכנון פיננסי מקצועי יכול לעזור לכם להרגיש בטוחים יותר בקבלת החלטות במהמורות שבדרך – כמו, למשל, מיתון או אינפלציה. במרבית המקרים, אנשים שמחזיקים בתוכנית פיננסית כתובה ומסודרת שומרים על הרגלי חיסכון והשקעה בריאים יותר, כאשר לאחוז גבוה יותר של בעלי תוכנית יש קרן חירום לשלושה חודשים בהשוואה לאלו ללא תוכנית.
לאחר שמתייחסים לצרכים הבסיסיים שלכם ולמטרות לטווח קצר, תוכנית פיננסית יכולה גם לעזור לכם להתמודד עם יעדים גדולים וארוכי טווח.
