הבנת הדינמיקה הסבוכה בין פסיכולוגיה להתנהלות פיננסית היא כמו לפתוח תיבת פנדורה של תובנות לגבי התנהגות אנושית. ההחלטות הפיננסיות שאנו מקבלים לעתים רחוקות מונעות אך ורק על ידי חישובים לוגיים או נתונים אמפיריים; במקום זאת, הם מושפעים מאוד ממבוך של הטיות קוגניטיביות, דחפים רגשיים והתניות חברתיות.
במדריך זה נעסוק בממדים הפסיכולוגיים של התנהגות פיננסית ונסייע בהשגת התנהלות פיננסית טובה יותר.
חלק א’: הטיות קוגניטיביות והתנהלות פיננסית
1.הטיית עודף ביטחון
אנשים רבים חושבים שהם משקיעים חכמים יותר או מבזבזים חסכנים יותר ממה שהם באמת. ביטחון עצמי מופרז יכול להתבטא בדרכים שונות – החל ממסחר יתר בבורסה ועד הזנחת ביטוחים מתוך הנחה שדברים רעים קורים רק לאנשים אחרים.
מה עושים עם כל הביטחון המבלבל הזה?
- מתייעצים עם מומחים: אל תמנעו מחיפוש אחר חוות דעת של מומחים פיננסיים. אפילו סוחרים ותיקים מתייעצים עם יועצים כדי להשיג את התוצאות הטובות ביותר. סיוע של יועץ פיננסי יאפשר לכם להגיע ליעדים הפיננסיים שלך באופן מסודר, מהיר וטוב יותר.
- סקירה עצמית: העריכו באופן קבוע את ההחלטות הפיננסיות שלכם כדי לזהות דפוסים של ביטחון מופרז שגורם לכם להתנהל באופן שגוי.
2.הטיית קבלת אישורים
באופן טבעי אנו מעדיפים מידע שמאשר את הדעות הקיימות שלנו. כשהמידע הזה נוגע בהיבט הפיננסי, הוא עלול להוביל להחלטות לא מומלצות כמו היצמדות להשקעות כושלות או שמירה על אסטרטגיות לא יעילות.
אבל יש שתי אסטרטגיות שיסייעו לכם בכך:
- מקורות מידע מגוונים: עקבו באופן פעיל אחר חדשות כלכליות, דעות ומחקרים המאתגרים את נקודת המבט שלך.
- פרקליט השטן: קבע מעת לעת עמדה מנוגדת לבחירות ההשקעה שלכם ותטענו נגדן כדי לזהות נקודות שלא ראיתם.
3.השפעה של ההיסטוריה הפיננסית שלנו
למשאבים שכבר השקענו בכל מאמץ פיננסי יש השפעה לא מידתית על ההחלטות העתידיות שלנו. זה מוביל לפעולות פיננסיות חוזרות בין אם הן טובות או רעות, ולהיצמדות להרגלי הוצאות שגויים.
איך מתמודדים עם זה?
- הערכה מחודשת אובייקטיבית: נתחו לעתים קרובות את ההשקעות שלכם עבור סיכוייהן העתידיים, ולא בהתאם להשקעות הקודמות שלכם.
- צמצום הפסדים: פתחו חוסן רגשי כדי להתנתק מהתחייבויות פיננסיות כושלות.
חלק ב’: גורמים רגשיים וניהול כסף
1.מעגל הקסמים של מתח פיננסי וחרדה
מתח כרוני לא רק פוגע בכושר השיפוט שלכם אלא גם מטפח התנהגויות כמו הוצאות כספים רגשיות או הימנעות מאחריות כלכלית, מה שמוביל להגברת הלחץ והחרדה הכלכלית.
2.מנגנוני התמודדות
- שיטות מיינדפולנס: טכניקות כמו מדיטציה יכולות לעזור ביצירת מיקוד, ולהפוך את קבלת ההחלטות לרציונלית יותר.
- קרנות חירום: קרן חירום חזקה מספקת נוחות פסיכולוגית ויכולה להפחית מתח במהלך משברים פיננסיים בלתי צפויים.
3.תפקיד האושר
למרות שכסף יכול לקנות נחמה, הוא לא בהכרח קונה אושר. אובססיה לגבי צמיחה פיננסית יכולה להוביל להזנחה של תחומי חיים אחרים התורמים לרווחה הוליסטית.
מציאת האיזון
ניתן להשיג איזון במספר דרכים:
- מטרות הוליסטיות: תכנון פיננסי צריך להתאים למטרות חיים שאינן רק חומריות אלא גם מנטליות.
- תרגילי שביעות רצון: תרגול הכרת תודה יכול לעזור לכם להעריך את מה שיש לכם ולהפחית את הצמא המתמיד ל’עוד’.
חלק ג’: השפעות חברתיות על התנהלות פיננסית
לעתים קרובות אנו משווים באופן לא מודע את מצבנו הפיננסי מול האנשים שסובבים אותנו, מה שמוביל אנשים רבים להוצאות מיותרות כדי “לעמוד בקצב”.
איך להישאר עם רגליים על הקרקע?
- גבולות פיננסיים אישיים: דעו את הגבולות שלכם והגדירו תקציבים המותאמים ליעדים הפיננסיים האישיים שלכם, ולא של מישהו אחר.
- שיתוף פעולה מודע: בחרו פעילויות חברתיות שמתאימות למעמד הפיננסי שלכם מבלי לפגוע ביעדים ארוכי הטווח שהצבתם לעצמכם.
יחס תרבותי לכסף
נורמות תרבותיות יכולות להשפיע על היחס שלנו לחובות, חסכונות והוצאות. לדוגמה, תרבויות מסוימות נותנות עדיפות לעושר קולקטיבי על פני חיסכון אישי, מה שיכול להשפיע על התכנון הפיננסי של האדם הפרטי.
כך תקבלו החלטות מושכלות יותר:
- חינוך פיננסי תרבותי: למדו כיצד הרקע התרבותי שלכם משפיע על ההחלטות הפיננסיות שלכם ונסו להפריד בין פרקטיקות מועילות לבין אלו שמזיקות.
- אסטרטגיות הסתגלות: לצד פרקטיקות תרבותיות, אל תתפשרו על חוכמה פיננסית. התאימו את האסטרטגיות שלכם בהתאם.
חלק ד’: אסטרטגיות להתנהלות פיננסית טובה יותר
תכנון פיננסי מסורתי מתמקד במספרים. עם זאת, התאמת האסטרטגיות הפיננסיות שלכם לנטיות ההתנהגותיות שלכם הופכת את הגישה להוליסטית ויעילה יותר.
הדרכה מקצועית
מתכננים פיננסיים בעלי ידע פיננסי התנהגותי יכולים להציע ייעוץ המתייחס לניואנסים ומשלב ייעוץ פיננסי עם תובנות פסיכולוגיות שיעזרו לכם להתגבר על חסמים ומכשולים מנטליים ולעלות על מסלול של התנהלות פיננסית נכונה.
אוטומציה וטכנולוגיה
אוטומציה של חיסכון, תשלומי חשבונות או השקעות יכולה לשמש חוצץ רגשי המונע החלטות פיננסיות אימפולסיביות או רכישות מונעות רגשית.
לסיכום
התנהגות פיננסית שזורה באופן עמוק במסגרות הקוגניטיביות ובמצבים הרגשיים שלנו. אלמנט זה נזנח לעתים קרובות בשיח הפיננסי המרכזי. הבנת הפסיכולוגיה שמניעה את ההתנהלות הפיננסית שלנו מאפשרת לנו להטיל ספק בהרגלים פיננסיים ולתקן אותם באופן שיטתי. כאשר אנו עומדים במפגש של נוף פיננסי מורכב ואתגרים חסרי תקדים לרווחה נפשית, הבנת הפסיכולוגיה של ההתנהגות הפיננסית אינה רק מועילה – היא הכרחית ליציבות פיננסית ולשקט נפשי.
היועצים הפיננסיים של wise מספקים שירותי ייעוץ וניהול פיננסי הוליסטים שרואים את המכלול של כל אדם וכל משפחה. יחד נבנה תוכנית פיננסית איכותית ומקיפה שתסייע לכם להשיג צמיחה עקבית ורווחה כלכלית.
