היתרון הגדול של ביטוחי בריאות פרטיים בהשוואה לביטוח הבריאות הממלכתי וביטוחי הבריאות המשלימים של קופות החולים, הוא שהם מנגישים למבוטח שירותים רפואיים נוספים ומעניקים כיסוי ביטוחי רחב במקרים בריאותיים שלא תמיד מקבלים מענה מספק בביטוחי הבריאות של קופות החולים.
ביטוחי בריאות פרטיים מגיעים בשלל פוליסות ועם אפשרות לבחור את הכיסויים הבריאותיים המתאימים עבורכם מתוך מגוון מסלולים והרחבות ביטוחיות. מבחינה זו, תמיד קיימת האפשרות להתאים את הביטוח ליכולת הכלכלית שלכם, באם לא מתאפשר לכם לבחור את ביטוח הבריאות המקיף ביותר.
בבסיסו של ביטוח הבריאות הפרטי נמצאים כיסויים חשובים שנותנים מענה במקרים של קטסטרופות רפואיות כמו ניתוחים והשתלות בחו”ל וסבסוד תרופות שאינן בסל הבריאות הממלכתי. על הכיסויים הללו ניתן להוסיף כיסויים ביטוחיים נוספים כגון כיסויים בתחום של התפתחות הילד, בריאות הנפש, רפואה אלטרנטיבית ועוד.
איך לבחור ביטוח בריאות היא שאלה שמטרידה אנשים רבים. כיום ישנו היצע רחב של ביטוחי בריאות שונים ממגוון חברות ביטוח ולעיתים קל ללכת לאיבוד בבחירת ביטוח הבריאות המתאים ביותר עבורכם ועבור בני המשפחה שלכם.
לשם כך הכנו עבורכם מספר טיפים שיעזרו לכם בבחירת ביטוח הבריאות האולטימטיבי עבורכם.
בדקו את ההשתתפות העצמית שלכם: לגובה ההשתתפות העצמית יש קשר ישיר למחיר הפוליסה
אם תשוו תעריפי פרמיות בין ביטוחי הבריאות השונים ייתכן שתמצאו פערי מחיר לא קטנים. ישנם גורמים רבים אשר משפיעים על גובה הפרמיה החודשית שתשלמו עבור הביטוח, אחד מהם הוא ההשתתפות העצמית.
חלק מהכיסויים הביטוחיים בפוליסה יצריכו מכם להשתתף בעלויות כיסוי המקרה הביטוחי ונקרא “השתתפות עצמית”. ישנן חברות שמציעות פוליסות עם השתתפות עצמית גבוהה וישנן פוליסות עם השתתפות עצמית נמוכה או ללא השתתפות עצמית כלל. במקרה כזה עליכם לחשוב האם תוכלו לעמוד בגובה ההשתתפות העצמית במידה ויקרה חלילה מקרה ביטוחי. אם לא תהיה לכם בעיה לספוג את עלויות ההשתתפות העצמית, ייתכן ותעדיפו לרכוש ביטוח בריאות בפרמיה נמוכה יחסית עם השתתפות עצמית גבוהה.
אם אתם מעדיפים כיסוי מלא של חברת הביטוח, במרבית המקרים תדרשו לשלם פרמיה גבוהה יותר על הביטוח. זהו סעיף שחשוב מאוד לבדוק לפני רכישת הביטוח כדי שתוכלו לקבל החלטה מושכלת שמתאימה לצרכים ולהעדפות שלכם.
מה אומרים המספרים: בדקו את היסטוריית תשלומי התביעות של חברת הביטוח
מדי שנה נערכים סקרים ובדיקות של מגוון פרמטרים המתייחסים לאיכותן של חברות הביטוח. אחד הפרמטרים האלה הוא אחוז התביעות המשולמות על ידי החברה. ישנן חברות ביטוח שמצטיינות בסעיף הזה יותר מאחרות. זהו גורם שכדאי לקחת בחשבון בבחירת פוליסת ביטוח הבריאות שלכם, כדי שתוכלו להיות רגועים שבמקרה ביטוחי, ישנם סיכויים גבוהים לקבלת תשלום הביטוח מחברת הביטוח באופן פשוט ומהיר.
אנשים שמתמודדים עם בעיות בריאותיות קשות, לרוב לא יהיו פנויים לצאת למלחמות אחר זכויותיהם, לכן כדאי לבדוק היטב את מוניטין תשלום התביעות של חברות הביטוח השונות ולהעדיף חברת ביטוח עם מוניטין טוב של תשלומי תביעות מהירים.
האותיות הקטנות: בחנו את ההבדלים את הפוליסות השונות
בין אם אתם יודעים אילו כיסויים ביטוחיים אתם רוצים ובין אם לא, זכרו שחשוב להשוות “תפוחים לתפוחים” ולא להתפתות להצעה הזולה ביותר גם אם במבט ראשון היא ניראת בעלת מאפייניים ביטוחיים דומים לאלו של חברות אחרות. בדיקת ביטוח בריאות תגלה לכם אילו הבדלים מהותיים יכולים להיות בין פוליסות שנראות דומות זו לזו. למשל גובה המימון של חברת הביטוח לניתוח בחו”ל, בחירה של רופא מומחה לפי בחירתכם לעומת בחירת רופא מתוך רשימה מוגדרת, הבדל במספר טיפולים של התפתחות הילד או בריאות הנפש ועוד.
כל הבדל כזה עשוי להיות משמעותי מאוד כאשר תתקלו במקרה ביטוחי שיצריך מכם להשתמש בביטוח הבריאות שלכם. ודאו כי הפוליסה שמולכם עונה על הציפיות שלכם וכי אתם מכירים היטב את האותיות הקטנות שיוצרות הבדל בין הביטוחים השונים.
מבט לעתיד: בדקו כיצד הפרמיה צפויה להשתנות לאורך השנים
ישנם פרמטרים רבים שנלקחים בחשבון לפני שתקבלו הצעת מחיר לפוליסה המבוקשת על ידי חברת הביטוח. הפרמטרים האלו כוללים את גילכם, מצבכם הבריאותי, האם אתם מעשנים, אם היו ניתוחים או אשפוזים בעבר, האם אתם עוסקים בעיסוקים מסוכנים ועוד. כל הפרמטרים האלו יוצרים תמונה שממחישה לחברת הביטוח עד כמה אתם “מהווים סיכון” עבורה, כלומר, מה הסיכוי שתקלעו למקרה ביטוחי שיצריך מחברת הביטוח שלכם לשלם.
מכיוון שסטטיסטית, ככל שגילכם יעלה, כך תהיו חשופים יותר להרעה בריאותית, הפרמיה עבור ביטוח הבריאות תגדל משנה לשנה.
במידה וקיבלתם הצעת מחיר לפוליסה בפרמיה שנמוכה באופן משמעותי מהצעות אחרות, בדקו היטב כיצד הפרמיות העתידיות יראו בהמשך. לעיתים חברות ביטוח מציעות פרמיות נמוכות במיוחד לשנה הראשונה ולאחר מכן ניתן לראות שהפרמיה קופצת לסכומים גבוהים בהרבה. בחנו היטב את הפרמיות העתידיות שתשלמו בכל אחת מחברות הביטוח ורכשו את זה שמשתלמת ביותר עבורכם, בהתחשב בפרמטרים הקודמים שציינו.
מה אתם באמת צריכים: בחירת הכיסויים המתאימים לצרכים שלכם
ביטוחי בריאות מגיעים עם שלל כיסויים ותנאים. החוכמה היא למצוא את הביטוח שכולל את הכיסויים שאתם צריכים ושמתאימים למשאבים שלכם. יש שיעדיפו ביטוח בריאות בסיסי אשר כולל בעיקר כיסויים למקרים של קטסטרופות בריאותיות כגון ניתוחים והשתלות בחו”ל ותרופות שאינן בסל הבריאות. יש שירצו גם כיסויים אמבולטוריים, ואנשים מסויימים יעדיפו ללכת על כל הקופה ולבחור בביטוח הבריאות המקיף ביותר שיעניק להם שקט נפשי.
כיסויים והרחבות ביטוחיות כוללים רפואת שיניים, רפואה משלימה, בריאות הנפש, התפתחות הילד, פיזיותרפיה ועוד. אם כבר יש לכם ביטוח שב”ן (ביטוח משלים של קופות החולים), חשוב להשוות בין הכיסויים הביטוחיים הכלולים במסגרת השב”ן לבין כיסויים שכלולים בביטוח הבריאות הפרטי. לא פעם תמצאו חפיפה בין חלק מהכיסויים, לכן כדי למנוע כפל ביטוחי ותשלום מיותר, חשוב להיעזר בשירותיו של יועץ או סוכן ביטוח מקצועי שיאפשר לכם לבחור את ביטוח הבריאות המתאים ביותר עבורכם ועבור בני משפחתכם.
לקבלת ייעוץ מקצועי ויצירת תיק ביטוחי שמתאים עבורכם, צרו איתנו קשר ונשמח לסייע לכם.
