השקעות הן כלי חיוני לכל מי שרוצה להבטיח את עתידו הפיננסי וליצור חיסכון ארוך טווח. עם זאת, לא כל אחד מוכן להתמודד עם סיכונים משמעותיים הכרוכים בהשקעות מסוימות, כמו מניות או קרנות הון סיכון. אנשים שאינם אוהבים סיכון מחפשים אפיקים בטוחים ויציבים יותר, שיאפשרו להם לשמור על ערך ההשקעה שלהם תוך יצירת תשואות סבירות.
במאמר זה נסקור את הסוגים המרכזיים של השקעות בטוחות שמתאימות לאנשים שמעדיפים להימנע מסיכון גבוה.
1.אגרות חוב ממשלתיות
אגרות חוב ממשלתיות נחשבות לאחת ההשקעות הבטוחות ביותר, כיוון שהן נתמכות על ידי המדינה. המדינה מתחייבת להחזיר את סכום ההשקעה בסוף תקופת האיגרת, בתוספת ריבית קבועה לאורך התקופה. קיימים סוגים שונים של אגרות חוב, כאשר אגרות חוב קצרות טווח הן האופציה הפחות מסוכנת, שכן המדינה נחשבת ללווה אמין מאוד.
יתרונות:
- סיכון נמוך מאוד
- תשואות קבועות וצפויות
- גיבוי ממשלתי
חסרונות:
- תשואות נמוכות ביחס להשקעות בסיכון גבוה יותר
- עליית ריבית עלולה להפוך את ההשקעה לפחות אטרקטיבית
2.אגרות חוב קונצרניות בדירוג גבוה
כשמדברים על השקעות בטוחות, פעמים רבות מתייחסים לאגרות חוב קונצרניות. אלו אגרות חוב שמנפיקות חברות פרטיות. גם כאן מדובר בהלוואה, אך במקרה זה הלווה הוא חברה מסחרית ולא ממשלה. אגרות חוב קונצרניות של חברות גדולות ויציבות בדירוג גבוה נחשבות לאפיק בטוח יחסית, אך חשוב לבדוק את דירוג האשראי של החברה. ככל שהדירוג גבוה יותר, כך החברה נחשבת לאמינה יותר בהחזרת החוב.
יתרונות:
- תשואות גבוהות יותר מאגרות חוב ממשלתיות
- אפשרות לבחור השקעות בהתאם לרמת הסיכון
חסרונות:
- עדיין קיים סיכון לחדלות פירעון של החברה
- פחות בטוח מאגרות חוב ממשלתיות
3.פקדונות בבנקים
פקדונות בבנקים נחשבים לאחת ההשקעות הפשוטות והבטוחות ביותר. מדובר בכספים שמופקדים בבנק לתקופה קבועה מראש, ובסיום התקופה הבנק משלם ריבית על הכסף. הבנק מבטיח את הקרן ולכן הסיכון נמוך מאוד, במיוחד כאשר מדובר בבנקים גדולים ומכובדים.
יתרונות:
- סיכון נמוך מאוד
- הכסף מובטח בבנק
- אפשרות לפקדונות קצרים וארוכים
חסרונות:
- ריבית נמוכה מאוד בסביבת ריבית נמוכה
- הכסף נעול לתקופה קבועה, ללא גמישות
4.נדל”ן מניב
השקעה בנדל”ן מניב, כמו דירות להשכרה או מבנים מסחריים, היא השקעה המאפשרת תשואות יציבות לאורך זמן, בעיקר באמצעות דמי שכירות. נדל”ן נחשב להשקעה בטוחה יחסית, במיוחד כאשר מדובר באזורים יציבים עם ביקוש גבוה לנכסים. בנוסף, ערך הנדל”ן עשוי לעלות לאורך זמן, מה שמעניק הזדמנות לרווחי הון.
יתרונות:
- תשואה שוטפת דרך דמי שכירות
- פוטנציאל לעליית ערך הנכס
- נכס מוחשי שיכול לשמש בעתיד
חסרונות:
- נזילות נמוכה – קשה להמיר את הנכס לכסף במהירות
- לרוב יש צורך בהון עצמי גבוה
- עלויות תחזוקה גבוהות
- תלות במצב שוק הנדל”ן המקומי
5.קרנות נאמנות סולידיות
קרנות נאמנות המורכבות מאגרות חוב או נכסים סולידיים אחרות מאפשרות גיוון בפיזור ההשקעה תוך שמירה על רמת סיכון נמוכה. מנהלי הקרן משקיעים את כספי המשקיעים בהתאם למדיניות הקרן, והמשקיעים נהנים מגיוון ללא צורך בביצוע השקעות אישיות. קרנות נאמנות סולידיות מתאימות למי שמחפש תשואה גבוהה יותר מאשר פקדונות בנק, אך עם סיכון נמוך יחסית.
יתרונות:
- גיוון השקעות ללא צורך בניהול עצמאי
- סיכון נמוך יחסית
- אפשרות לבחור קרנות ברמות סיכון שונות
חסרונות:
- עלויות ניהול הקרן
- תשואה נמוכה בהשוואה להשקעות בסיכון גבוה יותר
6.קרנות ריט (REITs)
קרנות ריט הן קרנות השקעה בנדל”ן הנסחרות בבורסה, והן מציעות למשקיעים אפשרות השקעה בטוחה עם תשואה גבוהה משוק הנדל”ן בלי הצורך לרכוש נכס פיזי. קרנות אלו משקיעות בנכסי נדל”ן מניבים כמו בנייני מגורים, משרדים או קניונים. הכנסות הקרן מחולקות כדיבידנדים למשקיעים, דבר המעניק הכנסה קבועה לאורך זמן.
יתרונות:
- הכנסה שוטפת מדיבידנדים
- השקעה בנדל”ן ללא צורך ברכישת נכס
- נזילות גבוהה, כיוון שניתן למכור את המניות בבורסה
חסרונות:
- מושפע ממצב שוק הנדל”ן
- סיכון לשינויים בתשואה בעקבות ירידה בערך הנדל”ן
החשיבות של עבודה עם מנהל השקעות בתכנון תמהיל השקעות
עבודה עם מנהל השקעות היא קריטית עבור משקיעים שמעדיפים להימנע מסיכונים. מנהל השקעות מתאים את תמהיל ההשקעות לצרכים, להעדפות ולמטרות הפיננסיות של כל משקיע, ומסייע בפיזור סיכונים בין אפיקים שונים. הידע המקצועי והגישה למידע עדכני מאפשרים לו לקבל החלטות מושכלות בזמן אמת, ולעקוב אחרי שינויים במצב השוק או החיים האישיים של המשקיע. בכך, מנהל השקעות מבטיח שההשקעות מותאמות לא רק לתנאי השוק הנוכחיים, אלא גם לצרכים המשתנים לאורך זמן, תוך שמירה על איזון בין תשואה לסיכון בהתאם לפרופיל האישי של המשקיע.
לסיכום
עבור אנשים שאינם אוהבים סיכונים, קיימות מגוון רחב של השקעות בטוחות יחסית שניתן לבחור מהן. עם זאת, חשוב לזכור כי גם השקעות בטוחות יותר עשויות להציג סיכון מסוים, ותמיד כדאי לפזר את ההשקעות בין מספר אפיקים כדי למזער את הסיכון הכללי. הבנה מעמיקה של כל סוגי ההשקעות והאפשרויות הקיימות היא המפתח לבחירת ההשקעה המתאימה ביותר לכל משקיע, בהתאם לרמת הסיכון שהוא מוכן לקחת והיעדים הפיננסיים האישיים שלו.
אם אתם רוצים רוצים ליצור תיק השקעות מגוון ומניב שתואם את פרופיל הסיכון שלכם, צרו איתנו קשר ואחד מיועצי המשקאות המומחים של wise ינהל עבורכם תיק השקעות מצוין שמתאים בדיוק לכם.
