כמעט לכל אדם בוגר במדינת ישראל יש חיסכון לפנסיה וחסכונות וכיסויים פנסיוניים נוספים. בתחום הפנסיוני פועלים חברות ביטוח ובתי השקעות רבים ולא תמיד ניתן לזכור את כל הביטוחים והמוצרים הפנסיוניים שנמצאים בכל חברה. מה עושים? נכנסים למסלקה הפנסיונית של משרד האוצר ומאתרים את כל המוצרים הפנסיוניים שיש ברשותכם.
המסלקה הפנסיונית הינה מערכת מידע המאפשרת לכל אדם לקבל מידע על החסכונות והביטוחים הפנסיוניים שלו באופן אמין, נגיש וברור ומבלי שיצטרך לפנות באופן עצמאי לכל גוף פנסיוני.
מי יכול להנות מהשירות של המסלקה הפנסיונית?
- סוכנות ביטוח פנסיוני, יועצים וסוכנים פנסיוניים פרטיים – יכולים לקבל מידע על מוצרי ביטוח מנהלים, פנסיה וגמל של לקוחותיהם מחברות ביטוח, גמל ופנסיה. בנוסף סוכנים ויועצים יכולים לבצע העברת מסמכים שונים ופעולות תפעול שונות כמו פתיחת חשבון או ניוד חשבון לחברה אחרת. כך הם יכולים לחסוך לעצמם זמן עבודה יקר מול חברות הביטוח ולנהל באופן מיטבי את התיק הפנסיוני של לקוחותיהם.
- אנשים פרטיים – כל אדם יכול להירשם באופן פשוט ומהיר למסלקה הפנסיונית ולקבל מידע מלא אודות כל המכשירים הפנסיוניים שיש ברשותו. כך הוא עשוי לגלות האם הוא מחזיק בביטוחים ובחסכונות אבודים, באילו ביטוחים הוא מבוטח וכמה כסף הוא חסך בחסכונות הפנסיוניים השונים.
- מעסיקים – יכולים לקבל מידע ולבצע הפקדות לפנסיה עבור העובדים ודיווח על ההפקדות.
איזה מידע ניתן לקבל במסלקה הפנסיונית?
ניתן לקבל במסלקה הפנסיונית מידע מלא או חלקי אודות המוצרים הפנסיוניים של כל מבוטח, בהם קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, גמל להשקעה, קרנות השתלמות, ביטוחי חיים, כיסויי לאובדן כושר עבודה ועוד. המסלקה מציגה את המוצרים הקיימים, את גובה החיסכון העדכני ואת החברה שמנהלת את מכשיר החיסכון או הביטוח.
אלה השירותים הניתנים במסלקה:
- מידע פנסיוני מכל החברות המנהלות – המידע מכיל את כל המוצרים הפנסיונים שיש לחוסך, תוך פירוט מלוא הנתונים בכל מוצר, כגון סכומים צבורים, הפקדות חודשיות, דמי ניהול, כיסויים ביטוחיים ועוד.
- קבלת מידע פנסיוני בכניסה לעבודה חדשה – רשימת המוצרים הפנסיוניים שהיו לחוסך במקום עבודתו הקודם, כולל תאריכי ההפקדות האחרונות.
- עדכון פרטים אישיים של המבוטח בשלל מוצרים פנסיוניים.
- בקשה לביטול ייפוי כוח.
האם המידע שעובר במסלקה מאובטח?
המסלקה מהווה מעין צינור להעברת מידע בלבד והיא אינה רשאית לשמור במערכת מידע אודות מבוטחים. המסלקה פועלת תחת כללי אבטחת מידע מחמירים, לפי חוק הפיקוח על מוצרים פיננסיים.
האם המסלקה הפנסיונית מחליפה את הצורך לפנות לחברות הביטוח ובתי ההשקעות?
המסלקה מציגה לכל אדם מידע על המוצרים הפנסיוניים שישי ברשותו ובכך מייתרת את הצורך בהתקשרות ישירה מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות המנהלים את קרנות הפנסיה, הביטוחים והגמל, על מנת לקבל מידע על המכשירים הפנסיוניים שמנוהלים אצלם. בנוסף, המסלקה מאפשרת לבצע מספר פעולות בסיסיות של עדכון פרטים אישיים וביטול ייפוי כוח.
עם זאת, על מנת לבצע פעולות נוספות במכשירים הפנסיוניים השונים, יש לפנות לחברה המנהלת באופן עצמאי או דרך סוכן הביטוח.
מי מנהל את המסלקה הפנסיונית?
המסלקה הפנסיונית הינה יוזמה של משרד האוצר אך השירות ניתן על ידי חברת “סוויפנטס” ומפוקח על ידי רשות שוק ההון. ניהול החברה נעשה על ידי חברה פרטית אשר זכתה במכרז של משרד האוצר וגובה תשלום סמלי עבור שירותיה.
מה ההבדל בין מסלקה פנסיונית ו”הר הכסף”?
אם השירותים הניתנים במסלקה הפנסיוניים נשמעים לכם מוכרים, זה אולי כי חלק מהם דומים לשירותים הניתנים באתרים נוספים של משרד האוצר: הר הכסף והר הביטוח.
“הר הכסף” מאפשר לאתר כספים אבודים וכן כספים של קרוב משפחה שנפטר. “הר הביטוח”, לעומת זאת, עוסק בתחום הביטוחים הפנסיוניים ומסייע באיתור ביטוחים והוצאת “דו”ח העדר תביעות” בביטוח הרכב.
עם זאת, המידע שניתן באתרים אלו אינו חופף לחלוטין למידע שניתן במסלקה הפנסיונית. במסלקה, ניתן למשל לקבל מידע על ביטוחי חיים עם רכיב חיסכון של המבוטח. זהו מידע שלא מופיע ב”הר הכסף” או ב”הר הביטוח”.
אלה ההבדלים בין מסלקה פנסיונית ל”הר הכסף”:
- משך הזמן הדרוש לקבל המידע: במסלקה הפנסיונית – בין 3 שעות ל-3 ימים. ב”הר הכסף” המידע מתקבל באופן מיידי.
- עלות השירות: השירותים במסלקה הפנסיונית כרוכים בתשלום של עד 20 ש”ח לפעולה, בעוד שהשירות ניתן ללא עלות ב”הר הכסף”.
- בעלות: המסלקה הפנסיונית נמצאת בבעלות של חברה פרטית בשם סוויפטנס” ותחת פיקוח של משרד האוצר. “הר הכסף” נמצא בבעלותם של משרד האוצר ובנק ישראל.
- קבלת מידע על ביטוחים: בעוד שהמסלקה הפנסיונית מספקת מידע על מגוון ביטוחים פנסיוניים בהם ביטוח חיים,אובדן כושר עבודה, תאונות אישיות ומחלות קשות, ב”הר הכסף” ניתן לקבל מידע על ביטוח חיים בלבד.
- מידע על אדם שנפטר: ניתן לקבל מידע על נפטר ב”הר הכסף”, אך לא באמצעות המסלקה הפנסיונית.
- מידע על חשבונות: ניתן לקבל מידע על חשבונות פעילים של המבוטח באמצעות המסלקה הפנסיונית. לעומת זאת, ב”הר הכסף” ניתן לקבל מידע רק על חשבונות פעילים של נפטר. בשני האתרים ניתן לקבל מידע על חשבונות שאינם פעילים.
- סוג המידע שניתן: המסלקה הפנסיונית מאפשרת לקבל מידע מפורט על מספר החשבון של המבוטח ועל המוצרים הפנסיוניים שיש ברשותו. ב”הר הכסף” ניתן לקבל מידע על סוג המוצר הפנסיוני ובאיזה חברה הוא מנוהל.
- קבלת מידע מבנקים: המסלקה הפנסיונית אינה מספקת מידע מהבנקים, לעומת “הר הכסף” שמאפשר לקבל מידע על פקדונות וחשבונות בנק.
המסלקה הפנסיונית היא מכשיר חשוב ויעיל במיוחד לקבלת מידע על התיק הפנסיוני שלכם. עם זאת, ניהול מיטבי ואיכותי של התיק הפנסיוני על כל מרכיביו, רצוי שתעשה על ידי סוכן או יועץ פנסיוני מומחה.
אם אתם רוצים ליהנות מניהול פנסיוני פיננסי מיטבי, צרו איתנו קשר ונשמח לעמוד לשירותכם.
