אם אתם מדמיינים משימה מלחיצה ומלאה במספרים כשאתם חושבים על תכנון פיננסי, ובכן, כדאי שתדעו שתכנון פיננסי לא חייב להיות כזה. דמיינו תכנון פיננסי כהרפתקה מרתקת שבה אתם הדמות הראשית, האדריכלים של העתיד שלכם, שיוצרים תכנית מבריקה ומסודרת שהיא התוכנית הפיננסית שלכם.
תוכנית זו אמורה להדריך אתכם במסע שלכם אל עבר יצירת חיסכון, השקעה ועתיד פיננסי טוב ויציב. בין אם אתם חולמים על פרישה נוחה, מימון לימודים אקדמאים לילדיכם או פשוט ליצור מספיק חסכונות שיהוו רשת ביטחון כלכלית במקרה הצורך, התוכנית הפיננסית שלכם תעזור לכם להגיע ליעד. כדי להגיע ליצירת תוכנית פיננסית מיטבית עבורכם, חשוב להיצמד למספר עקרונות חשובים שינחו אתכם בדרך לתכנון נכון.
אלה 9 עקרונות לתכנון פיננסי מיטבי:
1.הגדירו יעדים ברורים ומציאותיים
הגדרת יעדים היא מעין שרטוט של היעדים העיקריים במפה הפיננסית שלכם, וכמו בכל מפה, הספציפיות חשובה. במקום לשאוף במעורפל “לחסוך כסף”, הגדירו יעדים מוגדרים היטב וניתנים לכימות. לדוגמה, “לחסוך 500 אלף ש”ח הון עצמי לרכישת נכס בתוך 5 שנים”. מסגרת מטרות הכוללת פרמטרים של מטרה ספציפית, מטרה ניתנת למדידה, מטרה ניתנת להשגה, מטרה רלוונטית ומטרה מוגבלת בזמן, היא כלי מצוין שיאפשר לכם להגדיר מטרות באופן נכון ובר השגה. זכרו, המטרות שלכם צריכות להיות שאפתניות אך מציאותיות כדי שתוכלו להשיג אותן בהצלחה.
2.הבינו את המצב הפיננסי הנוכחי שלכם
מסע פיננסי מוצלח מתחיל בהבנה ברורה של הסטטוס בו אתם נמצאים. ניתוח המצב הפיננסי הנוכחי שלכם צריך לקחת בחשבון את סקירת ההכנסות, החובות, ההוצאות, החסכונות וההשקעות שלכם. הסתכלו על ה”בריאות” הפיננסית שלכם במונחים של נזילות, ניהול חובות, חיסכון וניהול סיכונים. על ידי הבנת נקודת המוצא שלכם, תוכלו להתאים טוב יותר תוכנית פיננסית בהתאם לנסיבות הייחודיות שלכם.
3.הגדירו תקציב ועקבו אחר הוצאות
תכנון מסלול פירושו להיות מודעים למה שקורה בשטח. כשמדברים על תכנון פיננסי, השטח מתייחס להרגלי ההוצאות שלכם. הדרך הטובה ביותר לנווט בו היא על ידי הגדרת תקציב ברור ומעקב אחר ההוצאות שלכם. תקציב מסודר יאפשר לכם להקצות כספים לקטגוריות שונות לפי עדיפות ולמנוע הוצאות מיותרות. מעקב אחר הוצאות, לעומת זאת, יעזור לכם להבין לאן הולך הכסף שלכם, ויסייע לכם בהתאמת התקציב שלכם בעת הצורך.
4.תעדוף קרן חירום
אפילו הנסיעות המתוכננות בקפידה יכולות להיתקל במחסומים בלתי צפויים. בניהול פיננסי אישי, המחסומים האלה הם מצבי חירום כגון אובדן עבודה, חשבונות רפואיים פתאומיים או תיקונים בלתי צפויים בבית. לכן חיוני לתת עדיפות לבניית קרן חירום – רשת ביטחון לטיפול בהוצאות הבלתי צפויות של החיים מבלי להרוס את התוכנית הכוללת שלכם. באופן אידיאלי, קרן החירום שלכם צריכה לכסות הוצאות מחיה של 3-6 חודשים כדי לתת לכם רשת ביטחון מקיפה ומיטבית לפרק זמן ארוך יחסית.
5.חסכו והשקיעו לטווח ארוך
הפיתוי של סיפוק מיידי עלול לגרום לנו לעתים קרובות לאבד את ההסתכלות על מטרות ארוכות טווח. עם זאת, חיסכון והשקעה הם מרכיבים קריטיים בכל תוכנית פיננסית. הם הדלק שיניע את המסע שלכם אל עבר יציבות פיננסית ויצירת עושר. התחילו בחיסכון של אחוז מסוים מההכנסה שלכם באופן קבוע, ושקלו השקעה במכשירים פיננסיים מגוונים כמו מניות, אג”ח או קרנות נאמנות כדי להאיץ את צמיחת ההון שלכם.
6.גוונו את תיק ההשקעות שלכם
בגזרת ההשקעות שלכם, אל תשימו את כל הביצים בסל אחד. גיוון תיק ההשקעות שלכם כרוך בפיזור ההשקעות בין סוגי נכסים שונים. אסטרטגיה זו מסייעת למזער סיכון ויכולה להוביל לתשואות גבוהות יותר בטווח הארוך. התמהיל הנכון של השקעות תלוי בגורמים כמו היעדים הפיננסיים שלכם, סובלנות הסיכון וציר הזמן של ההשקעה.
7.תוכנית לפרישה
פרישה עשויה להיראות כמו אבן דרך רחוקה, אבל ככל שתקדימו להתחיל לתכנן, כך ייטב. ריבית דריבית, התהליך שבו הרווחים שלך מייצרים עוד יותר רווחים, הוא כלי רב עוצמה שעובד בצורה הטובה ביותר לאורך תקופות ממושכות. הפרשות לקרן פרישה מגיל צעיר יכולה להביא לצמיחה משמעותית לאורך זמן, לכן חשוב לבחור נכון את קרן הפנסיה ומסלול ההשקעה שלכם, שכן יש להם השפעה גדולה על החיסכון שתצברו לאורך שנים רבות.
8.הישארו מעודכנים והסתגלו לשינויים
בדיוק כמו הנופים המשתנים בכל הרפתקה ובכל מסע, עולם הפיננסים גם הוא דינמי ודורש ערנות מתמדת. הישארו מעודכנים לגבי מגמות כלכליות, הזדמנויות השקעה חדשות ושינויים ברגולציות פיננסיות. ככל שנסיבות חייכם מתפתחות וכוללות נישואים, ילדים, שינויים בקריירה ועוד, כך חשוב להתאים את התוכנית הפיננסית שלכם למצבכם החדש.
9.התייעצו עם יועץ פיננסי
לבסוף, זכרו שאתם לא חייבים להיות לבד במסע הזה. כדי ליצור תוכנית פיננסית מיטבית שמתאימה בדיוק לצרכים ולמאפיינים האישיים שלכם, ולנהל אותה היטב, מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מקצועי ומיומן. יועצים פיננסים יכולים לספק לכם ייעוץ פיננסי אישי, להציע אסטרטגיות יעילות לחיסכון, השקעה והשגת יעדים, ולעזור לכם לנווט בעניינים פיננסיים מורכבים.
חברת wise מספקת שירותי ייעוץ וניהול פיננסי הניתנים על ידי יועצים פיננסים מומחים ובעלי ניסיון רב, ומסייעים למשפחות ואנשים רבים להשיג את מטרותיהם הפיננסיות בהצלחה.
כשאתם יוצאים למסע הפיננסי הזה, כדאי לזכר שלכל מסע יש אתגרים ותגמולים משלו. אמצו את העקרונות שציינו כמצפן הנאמן שלכם לדרך פיננסית טובה ואפקטיבית יותר. בעזרת התמדה וקבלת החלטות מושכלות, התוכנית הפיננסית האופטימלית שלכם תכוון אתכם אל עבר היעד הפיננסי הרצוי.
לקבלת שיחת ייעוץ עם אחד היועצים הפיננסים המומחים של חברת wise, לחצו כאן, השאירו פרטים או צרו איתנו קשר.
