הפנסיה שלכם היא תוכנית עבודה של חיים שלמים – זהו מרתון ולא ספרינט. מהקמתה ועד בניית חסכונות ולבסוף יצירת מקור הכנסה, ישנם אלמנטים רבים שיש לקחת בחשבון בכל שלב בחייכם הבוגרים. רובנו לא מקבלים הזדמנויות יזומות רבות לתכנון הפרישה, ואף פעם לא מדובר במשהו קל ופשוט. מסיבות אלו ייעוץ פנסיוני יכול להיות כל כך חשוב ליצירת תיק פנסיוני מיטבי להווה ולעתיד.
במאמר זה נבחן את הסיבות מדוע חשוב להשתמש בסוכן ביטוח פנסיוני מקצועי הן בעת תכנון הפנסיה והן בבחירת אפשרויות הביטוחים והחסכונות הפנסיונים העומדים לרשותכם.
מי צריך ניהול פנסיוני מקצועי?
אם אתם שכירים (כלומר לא עצמאי או מובטל) אז תהיו זכאים באופן אוטומטי להפרשות פנסיוניות לביטוח הפנסיה שלכם על ידי המעסיק. כחלק מההסדר הפנסיוני שלכם בחברה בה אתם עובדים, תקבלו גם ייעוץ וניהול פנסיוני על ידי סוכן ביטוח פנסיוני שמעניק שירותים לכלל הארגון. עם זאת, אתם רשאים לבחור סוכנות ביטוח פנסיוני או סוכן ביטוח פנסיוני עצמאי שינהלו את התיק הפנסיוני שלכם, ללא תלות במהל ההסדר הפנסיוני של הארגון.
חשוב לבחור סוכן ביטוח פנסיוני מקצועי ומיומן שיווה אתכם לאורך זמן כדי להבטיח שמירה על האינטרסים שלכם על בסיס היכרות עם הצרכים והמאפיינים הייחודיים שלכם.
תיק פנסיוני מקיף אינו כולל רק ביטוח פנסיה ליצירת חיסכון וקצבה חודשית בגיל הפרישה אלא עשוי לכלול מוצרים פנסיוניים נוספים כגון ביטוחי חיים, ומוצרי חיסכון והשקעה נוספים כמו קרן השתלמות, גמל להשקעה ועוד. חשוב לקחת את כל אלו בחשבון כאשר בוחנים ומנהלים את העתיד הפנסיוני שלכם.
במידה ואתם עובדים עצמאיים או שאינכם עובדים כרגע, למציאת סוכן ביטוח פנסיוני איכותי, ישנה משמעות אדירה עבורכם. עובדים עצמאיים חייבים על פי חוק להפריש כספים מידי חודש לביטוח הפנסיה שלהם, ממש כמו עובדים שכירים, בעוד שעל ההפרשות הפנסיוניות של עובד שכיר אמון המעסיק, על עובד עצמאי מוטלת האחריות הבלעדית לביצוע הפקדות לביטוח הפנסיוני. לכן חשוב לנה את ביטוח הפנסיה והתיק הפנסיוני כולו באמצעות סוכן ביטוח פנסיוני מקצועי ומצוין שיפקח על ביצוע הפקדות לחברה המנהלת את ביטוח הפנסיה ויצור עבורכם תיק פנסיוני מקיף ואיכותי לעתיד.
אנשים שאינם עובדים, חשוב שינהלו את התיק הפנסיוני שלהם היטב באמצעות סוכן ביטוח פנסיוני על מנת לוודא שהם שומרים על רצף ביטוחי בחברה המנהלת את ביטוח הפנסיה, כך שלא יאבדו את זכויותיהם וימשיכו לצבור ותק ביטוחי ולחסוך לעתיד.
יתרונות של סוכן ביטוח פנסיוני
שירות של סוכן ביטוח פנסיוני מקצועי ואיכותי מעניק לכם מספר יתרונות בולטים:
- עוזר לכם להבין ולנהל סיכונים
- עוזר לכם למצוא ולבחור מגוון של השקעות
- הימנעות מטעויות נפוצות שעלולות להיות יקרות
- חיסכון בתשלום מס והבנת הקלות מס
- הבנת העלויות הכרוכות בהשקעות שונות
סיבות טובות לקבל ייעוץ פיננסי של מומחה לניהול הפנסיה שלכם:
- עוזר לכם לנהל כספים בצורה גמישה לטווח ארוך
- הפעלת סקירות קבועות של ההשקעות הפנסיוניות שלכם והצעת שיפורים
- שומר אתכם על המסלול כדי לעמוד ביעדים החשובים ביותר עבורכם
- שקט נפשי – בעזרת מומחה פנסיוני תדעו שאתם מתנהלים נכון
האם אתם צריכים סוכן ביטוח פנסיוני לניהול ביטוח הפנסיה שלכם?
אין חובה חוקית להיעזר ביועץ ביטוח פנסיוני עבור ביטוח הפנסיה שלכם,זה כנראה הזמן החשוב ביותר בחייכם לבקש ייעוץ פנסיוני מכיוון שיש לו השפעות מרחיקות לכת על העתיד שלכם.
להחלטות שתקבלו היום יהיו השלכות משמעותיות על הפנסיה שתקבלו בגיל הפרישה ולמשך 20-30 השנים שיבואו אחריה. סכומי הכסף שעומדים על המאזניים יכולים לנוע בין עשרות אלפי שקלים למיליוני שקלים שמיועדים למחיה שלכם בעתיד, כשתהיו תלויים במקור ההכנסה שאינו עבודה. בהתחשב בחשיבות ההחלטות שתקבלו, לכן כדאי לפנות לייעוץ מומחה בשלב זה – בדיוק כפי שהייתם משתמשים בעורך דין בעת רכישת דירה.
לדוגמה, אם אתה שוקלים לרכוש מוצר פנסיוני נוסף ליצירת חיסכון לגיל הפרישה, תצטרכו לחשוב על סוג החיסכון או ההשקעה שאתם רוצים בהתחשב במאפיינים של כל אחד מהמוצרים הפנסיוניים הקיימים בשוק. קצבאות פנסיה שמגיעות מחיסכון באפיקי השקעה סולידיים, נקבעות בבחירת מסלולי ההשקעה שלכם בביטוח הפנסיה והן צפויות להיות נמוכות יותר מביטוחי פנסיה שמושקעים באפיקי השקעה מניבים יותר.
מוצרי השקעה פנסיוניים צמודים לאפיקי השקעה המושפעים מביצועי ההשקעות בשוק ההון, אג”ח, ניירות ערך, קרנות שונות ועוד, כך שהחיסכון שנצבר לאורך השנים משתנה בהתאם למסלולי ההשקעה שבחרתם ויש להם השפעה גדולה על גובה החיסכון הסופי בהגיעכם לגיל הפרישה.
כמו כן, לחיסכון הפנסיוני מצטרפים כיסויים ביטוחיים למקרים של מוות ואובדן כושר עבודה. חשוב להתאים את הכיסויים למאפיינים האישיים של כל מבוטח על מנת להבטיח ביטחון כלכלי מיטבי עבורו ועבור בני משפחתו. סוכן ביטוח פנסיוני מקצועי ואיכותי יכול לעזור לכם למצוא את המוצר הפנסיוני המתאים עבורכם בתנאים ובדמי הניהול המשתלמים ביותר.
לדמי הניהול שתשלמו לאורך תקופת החיסכון ישנה השפעה על גובה החיסכון שנצבר ולכן חשוב לבחור במוצר פנסיוני איכותי שמתאים לכם מצד אחד, ובדמי ניהול נמוכים ככל האפשר, מצד שני. מכיוון שסוכני ביטוח פנסיוניים איכותיים עובדים עם חברות ביטוח ובתי השקעות רבים, הם יכולים להעניק לכם את זה באופן הטוב ביותר.
מדוע כדאי לבחור בניהול פנסיוני של חברת wise?
בחברת wise תמצאו מטריה רחבה של שירותים פנסיוניים ופיננסיים שיאפשרו לכם ליהנות מיצירת תוכנית ופיננסית ופנסיונית מקיפה ומנוהלת היטב שמתאימה בדיוק לצרכים הייחודיים שלכם ושל בני משפחתכם ולמטרות העתידיות שלכם.
המומחים שלנו בוחנים את כל ההיבטים הכלכליים והאישיים של התא המשפחתי שלכם ועל בסיסם, יוצרים עבורכם תוכנית פיננסית ופנסיונית רחבה ומעמיקה הנוגעת לכל היבט כלכלי ומשפחתי ומאפשרת ליהנות משקט נפשי ומניהול פיננסי מיטבי לאורך שנים רבות.
צרו איתנו קשר והתקדמו לניהול פנסיוני ופיננסי שמתאים בדיוק עבורכם.
