מעקב וניהול של המוצרים הפנסיונים שלכם עשויים להיות עניין לא פשוט כלל, כאשר עליכם לפנות לכל אחת מחברות הביטוח או בתי ההשקעות כדי לקבל מידע עדכני על פרטי הפוליסה או החיסכון שלכם.
כיום כמעט לכל אדם במדינת ישראל ישנם מוצרים פנסיוניים כמו קרן פנסיה וביטוח חיים. המכשירים הפנסיונים הללו מנוהלים באחת או יותר מחברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים, ואנשים רבים אינם יודעים היכן בכלל נמצאים החסכונות והביטוחים הפנסיוניים שלהם, כמה כסף צברו ואלו כיסויים ביטוחיים יש להם.
כדי לעשות סדר במוצרים הפנסיוניים של כל אדם, משרד האוצר יזם את המסלקה הפנסיונית – פלטפורמה חכמה המאפשרת לכל אדם לקבל מידע מרוכז אודות כל המוצרים הפנסיוניים שיש ברשותו.
מהי המסלקה הפנסיונית?
המסלקה הפנסיונית היא יוזמה של משרד האוצר אשר הוקמה בשנת 2012 על ידי חברת סוויפטנס ומאז מפוקחת על ידי רשות שוק ההון. מטרתה העיקרית של המסלקה הפנסיונית היא לאפשר לכל אדם לקבל מידע על המוצרים הפנסיוניים שברשותו באופן יעיל, פשוט, שקוף ונגיש. הפלטפורמה הזאת מסירה חסמי נגישות למידע שעד לא מזמן היה שמור בעיקר לסוכנים פנסיוניים ולחברות המנהלות, ומאפשרת לכל אדם לקבל את כל המידע דרוש לו על התיק הפנסיוני שלו.
לצד המידע הזמים לכל אדם פרטי, מסלקה פנסיונית משרד האוצר מספקת מידע פנסיוני לכל אדם בעל רישיון כגון סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים, משווקים פנסיוניים ומעסיקים, אשר גם יכולים לבצע במערכת מגוון פעולות.
איזה מידע ניתן לקבל במסלקה הפנסיונית?
- סכום הכסף שנצבר בחסכונות הפנסיוניים השונים – קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות – כל החסכונות הפנסיוניים שלכם מופיעים במקום אחד המאפשר לראות כמה כסף צברתם בכל חיסכון פנסיוני.
- היכן נמצאים הכספים – תוכלו לראות באיזו חברה מנוהל כל אחד מהמוצרים הפנסיוניים שברשותכם.
- מהם מסלולי החיסכון וההשקעה שלכם – ישנו מגוון רחב של מסלולי חיסכון והשקעה. באמצעות המסלקה הפנסיונית תוכלו לראות באילו תוכניות ומסלולי השקעה החסכונות הפנסיוניים שלכם נמצאים.
- מה הצפי לקצבה לגיל פרישה – מסלקה פנסיונית לא רק מראה לכם כמה כסף צברתם עד היום, אלא גם מאפשרת לכם לקבל הערכה של הקצבה החודשית שתקבלו בגיל הפרישה. החישוב מבוסס על מסלולי החיסכון שלכם, על ההפקדות החודשיות שלכם ועל השנים שנותרו לכם עד שתגיעו לגיל הפרישה.
מה נחשב “מוצר פנסיוני”?
מוצרים פנסיוניים הם מגוון מוצרי ביטוח וחיסכון מתחום החיים. אלה מוצרים שנועדו לספק לאדם ולבני משפחתו ביטחון כלכלי בעת הפרישה, ובמקרים בהם אינו יכול להשתכר או לפרנס כמו במקרה של אובדן כושר עבודה, מחלה קשה או מוות. בנוסף למוצרים הללו, התווסף לקטגוריה מוצר נוסף – קופת גמל להשקעה.
מוצר זה מאפשר יצירת חיסכון לטווח בינוני ארוך. תוכנית החיסכון הממשלתית “חיסכון לכל ילד” מיועדת לילדים עד גיל 18 (או 21) ומבוססת על קופת גמל להשקעה.
אלה המוצרים הפנסיוניים שניתן לראות במסלקה הפנסיונית:
- מוצרי ביטוח בתחום החיים – ביטוח מנהלים וכל ביטוח שכולל כיסוי למקרה פטירה, כמו ביטוח חיים למשכנתא, וכן ביטוחים למקרה של נכון ואובדן כושר עבודה.
- קרנות פנסיה – בין אם יש לכם קרן פנסיה ותיקה או חדשה, כל סוגי קרנות הפנסיה מוצגות במסלקה הפנסיונית, גם אם אינן פעילות יותר.
- קרנות השתלמות מכל הסוגים.
- קופות תגמולים – כל קופות הגמל, בהן קופות תגמולים משתתפות, קופות תגמולים להשקעה, קופות בניהול אישי (IRA) וקופות גמל להשקעה לילדים, כגון “חיסכון לכל ילד”.
להיות בטוחים שהמעסיק מפריש עבורכם כספים לפנסיה
אחד היתרונות הגדולים שהמסלקה הפנסיונית מספקת היא שקט נפשי בכל הנוגע להתנהלות המעסיק שלכם בביצוע ההפקדות לקרן הפנסיה על פי חוק, כל מעסיק מחויב להפקיד כספים לקרנות הפנסיה של עובדיו, כאשר חלק מההפקדות נגזרות משכרו של העובד והחלק הנותר, על חשבונו של המעסיק.
פעמים רבות עובדים דיווחו כי גילו במפתיע שהמעסיק שלהם לא הפקיד עבורם את כל הכספים לקרן הפנסיה. בעזרת בדיקה פשוטה של התיק הפנסיוני שלכם במסלקה הפנסיונית, ניתן לראות את כל ההפקדות שהמעסיק שלכם ביצע לקרן הפנסיה ב-12 החודשים האחרונים, מה שמעניק לכם ביטחון ושקט נפשי.
כיצד ניתן לצפות במידע הפנסיוני באתר המסלקה?
ההרשמה לאתר נעשית באמצעות מילוי פרטים אישיים, קבלת קוד משתמש וקוד אימות והגשת בקשה לקבלת המידע. צפייה במידע הפנסיוני שלכם באתר המסלקה הפנסיונית אינו מיידי, אך לאחר סיום ההרשמה המידע אודת התיק הפנסיוני שלכם לרוב יתקבל בתוך מספר שעות.
האם יש צורך בניהול של התיק הפנסיוני על ידי סוכן פנסיוני כאשר ניתן לצפות בכל המידע במסלקה הפנסיונית?
על אף שהמסלקה הפנסיונית מספקת מידע רב על התיק הפנסיוני, חשוב לזכור שניהול מיטבי של התיק הפנסיוני שלכם אינו כולל רק היכרות עם המוצרים הפנסיוניים שלכם, אלא גם הבנה מעמיקה של המהלכים שעליכם לנקוט כדי לנהל אותם בצורה חכמה ומיטבית.
ניהול של התיק הפנסיוני צריך לקחת בחשבון את סוגי מסלולי החיסכון, את הכיסויים הביטוחיים שמתאימים בדיוק לכם ולצרכים שלכם, את גובה דמי הניהול, את טיבה של החברה המנהלת ומגוון אפשרויות ותרחישים שיאפשרו לכם להגיע לחיסכון מיטבי בגיל הפרישה.
לשם כך חשב להיעזר בשירותיו של סוכן או יועץ פנסיוני מקצועי ומיומן שיוכל לנהל עבורכם את התיק הפנסיוני שלכם, לשנות ולהתאים אותו עבורכם בכל שלב בחיים ובהתחשב בנתונים האישיים והתעסוקתיים שלכם.
בחברת wise פועלים יועצים פנסיוניים ומנהלי השקעות מקצועיים אשר מעניקים שירותי ניהול פנסיוני וניהול השקעות מצוינים. באמצעות ניהול פנסיוני ופיננסי מקצועי ואיכותי, תוכלו להיות בטוחים שהחסכונות שלכם בידיים טובות ושהכסף שלכם עושה יותר עבורכם.
לפרטים נוספים אודות השירות, צרו איתנו קשר.
