ניהול פיננסי בסיסי הוא עמידה בהוצאות היומיומיות של המשפחה שלכם, טיפול בחשבונות בלתי צפויים וחיסכון לעתיד. ניהול התקציב המשפחתי שלכם יכול להעניק לכם שליטה טובה יותר על הכסף שלכם, מה שיעזור לכם להימנע מלחץ ולהרגיש נינוחים ובטוחים יותר בכל הנוגע למצבכם הפיננסי.
לתקשורת במשפחה שלך יש תפקיד חשוב בניהול איכותי של הכסף. שיחות כנות עם בן או בת הזוג, יכולות לעזור למנוע עימותים לגבי הוצאות וניהול פיננסי. גם שיתוף הילדים בתכנון ובניהול התקציב יכול להקל על השגת יעדי חיסכון ביחד.
תקציב משפחתי: למה זה רעיון טוב?
תקציב משפחתי חיוני לניהול הכסף של המשפחה שלכם. הסיבה לכך היא שתקציב משפחתי עוזר לכם במספר דברים:
- השקעה חכמה של הכסף שלכם על הדברים שאתם חייבים, כלומר, הצרכים שלכם.
- יצירת חסכון עבור הדברים שאתם אוהבים אבל יכולים לחיות בלעדיהם – אלה הרצונות שלכם.
- הפרשת כספים להוצאות בלתי צפויות – למשל, אם הרכב שלכם מתקלקל וזקוק לתיקון.
- הפסקת הוצאות יתר באופן לא מודע.
- חישוב הכסף שאתם צריכים עבור דברים חיוניים יומיומיים כמו מזון, דיור, שירותים כמו גז, חשמל, טלפון ומים, תחבורה ושירותים רפואיים.
- ניהול תקציב יכול לעזור לכם לוודא שיש לכם מספיק כסף עבור הוצאות בלתי צפויות ומקרי חירום.
יצירת תקציב מסודר וניהולו יכולים לעזור לכם ולמשפחתכם לעשות את הצעד הראשון לקראת שליטה על ההוצאות והכספים שלכם. זה גם יכול לעזור לכם להימנע מחובות ומאפשר לכם להמשיך ליהנות מחיי משפחה, במקום לבזבז יותר מדי זמן בדאגה לרווחתכם הכלכלית.
תחילת עבודה עם תקציב
המפתח לניהול תקציב הוא היצמדות לכלל בסיסי – הוציאו פחות ממה שאתם מרוויחים.
אחת הדרכים להתחיל בתקציב היא לרשום את מה שאתם מרוויחים, ההוצאות שלכם והחובות שלכם. לשם כך תוכלו להיעזר בתלושי שכר, חשבונות כרטיסי אשראי ופירוט פעולות בחשבון הבנק. אם אתם מוציאים או מרוויחים כסף בכל דרך אחרת, הקפידו לבחון גם אותם.
השתדלו להסתכל על מספיק חשבונות ותדפיסי הוצאות מהשנה האחרונה כדי להבין את הרגלי ההשתכרות וההוצאות הרגילים שלכם. יסייע לכם גם להבין האם י חודשים מסויימים בהם ההוצאות שלכם נוטות להיות גבוהות יותר, למשל חשבונות החשמל עשויים להיות גבוהים יותר בחודשי החורף בגלל הפעלת חימום, מייבש כביסה ודוד חשמלי.
לאחר שתתייחסו לדברים חיוניים ומקרי חירום, המטרה שלכם היא שישאר לכם כסף שתוכלו להוציא על דברים שאתם רוצים.
מתכננים פיננסיים ומחשבוני חיסכון יכולים לעזור לכם לנהל היטב את התקציב המשפחתי שלכם.
להבין כמה אתם מוציאים: הצעד הראשון לקראת ניהול פיננסי
אחד הדברים הקשים ביותר ביצירת תקציב וניהול כסף הוא מעקב אחר הכספים שאתם מוציאים.
ההוצאות יכולות להיות קבועות מידי חודש, לא סדירות או חד פעמיות (הוצאות משתנות).
הנה כמה מההוצאות הקבועות שאולי תרצו לכלול בתקציב המשפחה שלכם:
- החזרי משכנתא או שכר דירה
- שירותים – גז, חשמל, מים, טלפון ואינטרנט
- תשלומי ארנונה
- שכר לימוד בבתי ספר, גנים או מוסדות השכלה גבוהה
- ביטוחי בריאות, רכב, דירה וביטוחים נוספים
- חוגים וחדר כושר
- החזרי הלוואות
הנה כמה מההוצאות המשתנות שאולי תרצו לכלול בתקציב המשפחה שלכם:
- מזון
- תחזוקת הבית ומוצרי בית
- הוצאות חד פעמיות למוסדות החינוך, ספרי לימוד וכלי כתיבה
- תשלומים על שירותים רפואיים ורפואת שיניים
- עלויות נסיעות, אחזקת רכב ותחבורה ציבורית
- פריטים אישיים כמו בגדים, תספורות וקוסמטיקה
- הוצאות בחגים
- בידור, הופעות והצגות
- מתנות – למשל לימי הולדת או חתונות
- דברים אחרים כמו פינוקים מיוחדים לכם ולמשפחתכם
לתכנן איך ומה לחסוך: חלק מרכזי בניהול הכסף
ניהול נכון של התקציב שלכם יאפשר לכם לדעת אם אתם מוציאים כרגע יותר או פחות מההכנסות שלכם. אם אתם מוציאים יותר כרגע, זה יכול לעזור אם תשבו יחד כמשפחה וחישבו היכן תוכלו לחסוך כסף. ואם אתם כבר מוציאים פחות ממה שאתם מרוויחים, אתם יכולים לבדוק איך נכון לחסוך ואיך להשתמש בחוכמה בחסכונות שלכם.
להלן מספר טיפים להכנת תוכנית חיסכון:
- בדקו את ההוצאות שלכם – גלו אם אתם חוסכים ככל שאתם יכולים. האם תוכלו להוציא פחות על פריטים מסוימים? האם יש לכם מינוס בחשבון הבנק או הלוואות בריביות גבוהות? האם תוכלו לשלם את אלה בהקדם האפשרי ולבחון אפשרויות אשראי או הלוואה מתאימות יותר ובריביות נמוכות יותר? זה יכול לעזור לכם לצמצם את ההוצאות חודשיות ונהל באופן מיטבי את החובות שלכם, מבלי להגדיל אותם מידי חודש.
- צרו תוכנית חיסכון – לפני שתתחילו לחסוך עבור הרצונות שלכם, חשוב מאוד לשמור על חיסכון נוסף למקרי חירום פיננסיים. לדוגמה, אתם יכולים לחסוך כסף בתוכנית חיסכון נפרדת וייעודית מקרי חירום.
- החליטו בשביל מה אתם חוסכים – מהן המטרות שלכם? כמה צריך לחסוך כדי להשיג אותן?
- קבעו דדליין ליעד שלכם – אם תתנו לעצמכם יותר מדי זמן, החיסכון עשוי להימשך לנצח. עם זאת, היו מציאותיים ותמנעו מתחושת לחץ.
- קבלו ייעוץ וניהול פיננסי מאיש מקצוע בתחום, כך שתוכלו להיות בטוחים שאתם עולים על המסלול הנכון ליצירת חיסכון ולניהול מיטבי של התקציב המשפחתי שלכם.
לאחר שהגעתם ליצירת תקציב פיננסי משפחתי, מומלץ לבדוק את היתרונות והחסרונות לפני שאתם מתחילים – כך תדעו כיצד זה ישפיע על חיי המשפחה שלכם. אם יש חלקים בתוכנית שלכם שאינכם בטוח לגביהם, פנו לייעוץ פיננסי מקצועי או בדקו שוב את החישובים שלכם לפני שתמשיכו.
ניהול תקציב משפחתי חיוני לכל בית ולכל הרכב משפחתי, שכן הוא מאפשר לכם לנהל באופן מיטבי את הכסף שלכם, לנצל אותו בחוכמה ולהגשים את היעדים והמטרות שלכם. כדי ליצור תקציב משפחתי מוקפד ומקיף, מומלץ להיעזר מתכנן פיננסי מקצועי שיוכל לסייע לכם לבחון את כל הפרמטרים שיש לקחת בחשבון לשם יצירת תקציב וניהולו.
חברת wise מעניקה מגוון שירותים פיננסיים מקצועיים ואיכותיים. לחצו כאן והכירו את השירותים שאנו מעניקים ללקוחותינו.
