התחום הפנסיוני אוסף תחתיו את מוצרי החיסכון וההשקעה הפנסיונים הקיימים בשוק כגון קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות, וביטוחים פנסיונים שונים כגון ביטוחי חיים ואובדן כושר עבודה.
תכנון פנסיוני ניתן על ידי יועץ פנסיוני מקצועי ומוסמך שיוצר תיק פנסיוני מקיף ואישי לכל מבוטח ולכל חוסך בהתאם לצרכיו והעדפותיו הנוכחיים והעתידיים.
מכיוון שכל אדם, בין אם הוא שכיר או עצמאי, חייב על פי חוק להפריש חלק מהכנסותיו החודשיות לביטוח פנסיה, חשוב לעשות את זה נכון ולהבטיח חיסכון מיטבי המותאם לצרכי החוסך ובני משפחתו.
מהן המטרות העיקריות של תכנון פנסיוני?
לתכנון פנסיוני יש 4 מטרות עיקריות:
- התאמת התיק הפנסיוני לצרכים שלכם ושל משפחתכם
- התאמת גובה הכיסויים הביטוחיים בהתאם לנתונים האישיים שלכם
- ניצול מיטבי של הטבות מס בחסכונות פנסיוניים
- בחירת המוצרים המתאימים ביותר עבורכם בהתאם לנתונים של כל חברה ולדמי הניהול שהיא גובה
- יצירת הכנסה יציבה ורצויה בגיל הפרישה
הפיקו את המרב מהחיים שלכם בגיל הפרישה
עבדתם קשה ובניתם חיים שלמים לעצמכם ולמשפחתכם – חיים המלאים בחלומות, הישגים ואושר. אך מה מחכה לכם בהגיעכם לגיל הפרישה? מה יהיו השאיפות והמטרות שלכם וכיצד תוכלו להבטיח את עתידכם הכללי?
ייתכן שתרצו לבלות יותר זמן איכות עם יקיריכם או לטייל בעולם. אולי תרצו לממן לימודים אקדמאים או חתונות לילדיכם. עם ייעוץ פיננסי ותכנון פנסיוני מקיף, תוכלו להגשים את משאלותיכם תוך שמירה על עצמאותכם הכלכלית.
תכנון פרישה כחלק מתכנון פנסיוני
תכנון פרישה פירושו להתכונן היום לחיים העתידיים שלכם כך שתמשיכו לעמוד בכל המטרות והחלומות שלכם באופן עצמאי. זה כולל הגדרת יעדי הפרישה שלכם, הערכת כמות הכסף שתצטרכו ויצירת השקעה נכונה במטרה להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלכם.
כל תוכנית פרישה היא ייחודית. אחרי הכל, בוודאי יש לכם מטרות ספציפיות לחייכם לאחר הפרישה לפנסיה. זו הסיבה שחשוב שתהיה תוכנית מקיפה שתוכננה במיוחד כדי להתאים לצרכים האישיים שלכם.
בפרישה לגמלאות אתם פורשים מהעבודה, לא מהחיים ולכן חשוב לדאוג לעתיד הכלכלי שלכם לימים בהם לא תוכלו לעבוד כדי להתפרנס. על ידי תכנון פנסיוני מוקדם, ניתן להגדיר את הדרך להשגת מטרות חיים אלו ללא תלות כלכלית.
מהם היתרונות של תכנון פנסיוני?
הגדרת אסטרטגיית חיסכון למקרה של אובדן הכנסה ולגיל הפרישה שלכם מכינה את הקרקע לחיים נוחים ובטוחים יותר מבחינה כלכלית.
עם זאת, תכנון זה כרוך בהרבה חישובים. עליכם להעריך הוצאות אפשריות ולזהות מקורות הכנסה סבירים. בהתאם לכך, עליך להפריש כספים למוצרי חיסכון והשקעה שונים ולנהל את הסיכונים הנלווים. המשימה עשויה להיראות מרתיעה כאשר עושים זאת לבד, אך בליוויי של מתכנן פנסיוני מקצועי, תוכלו ליצור תיק פנסיוני מקיף שמתאים בדיוק עבורכם.
לעתים קרובות אנשים צעירים חשים חוסר רצון לחסוך ולהפריש כספים לטובת גיל הפרישה או לחיסכון ארוך טווח מתוך מחשבה שיש זמן רב עד שיגיעו לשם ושעדיף ליהנות מכספם בהווה. זוהי הנחה שוגיה, שכן ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, המסע שלכם לחופש כלכלי בגיל הפרישה יהיה קל יותר.
להלן כמה יתרונות של תכנון פנסיוני שיעזרו לכם לחסוך ולהשקיע נכון את כספכם:
שקט נפשי
כשאתם מתכננים פרישה, אתם צריכים לחשוב על כל תרחיש שיכול לגרום להוצאות. אתם מסננים את המשאבים הקיימים שלכם, מזהים פערים ופועלים ליצירת ההון הדרוש לכם. גישה זו מבטיחה יצירת תשתית איכותית לגיל הפרישה ומעניקה לכם ביטחון כלכלי גם לאחר שתפסיקו לקבל משכורת עבור עבודתכם.
אנשים שיודעים שהם נוקטים באמצעים הנכונים כדי למנוע מחסור פיננסי בהמשך החיים, מרגישים רגועים יותר. תכנון פנסיוני איכותי יבטיח שתהנו מהחיים לאחר הפרישה. זה לא רק מפחית את הטרדות בתקופת הפנסיה, אלא גם מסיר את הלחץ בשנים שקדמו לה.
כוח הריביות
ככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, טווח הזמן שהכסף שלך מקבל לצבירת ריבית ארוך יותר. ההשקעה שלכם צוברת ריביות שמתווספות להון שלכם. כך ההון שלכם הופך לגדול יותר באופן משמעותי מההשקעה המקורית.
ככל שהכסף שלכם נמצא יותר זמן בתוכניות החיסכון וההשקעה הפנסיוניות, כך התשואה שהוא יעשה תהיה גבוהה יותר. גם אם אתם משקיעים סכומים קטנים מידי חודש, ההפקדות הקבועות האלה מצטברות לאורך זמן, צוברות ריביות ומגדילות את ההון שלכם.
הכנה להוצאות בלתי צפויות
למרבה הצער, הזקנה מביאה עמה סיבוכים בריאותיים רבים וההוצאות הרפואיות יכולות להיות גבוהות. כמו כן, לעיתים אחד מבני הזוג מאבד את יכולת ההשתכרות טרם הפרישה עקב נכות או מחלה קשה, מה שמותיר את שאר בני המשפחה בקושי כלכלי. לכן חשוב לבנות תוכנית פנסיונית מקיפה שתתן מענה פיננסי וביטוחי למקרי חירום משמעותיים שיפגעו בהכנסה שלכם.
הטבות מס
כספים שנחסכים לגיל הפרישה בשלל אפיקים פנסיוניים נהנים מהטבות מס מצוינות. חיסכון לגיל הפרישה, לא רק שיעניק לכם הון וקצבה חודשית מכובדת בגיל פנסיה, אלא גם במקרים רבים, פטור מתשלום מס. הטבות אלה יותירו אתכם עם יותר כסף בגיל הפרישה ושווה לנצל אותן באופן מיטבי באמצעות תכנון פנסיוני מקצועי.
מדוע מומלץ לתכנן מראש את הפנסיה?
תכנון פנסיוני איכותי בוחן שלל תרחישים שיכולים לפגוע באופן משמעותי בכושר ההשתכרות של המשפחה, למשל במקרים של אובדן כושר עבודה עקב מחלה קשה או נכות, מצב של סיעוד ופטירה של אחד המפרנסים העיקריים. באמצעות תכנון פנסיוני מקצועי ניתן להתכונן היטב לתרחישים הללו וליהנות משקט נפשי עד גיל הפרישה.
התוכנית הפנסיונית לוקחת בחשבון נתונים אישיים ומשפחתיים של החוסך ואת הצרכים והמטרות של משפחתו. בהתאם יוצרים תיק פנסיוני מקיף ואיכותי שכולל אפיקי חיסכון והשקעה פנסיוניים וכיסויים ביטוחיים שנותנים מענה רחב.
רוצים ליצור תיק פנסיוני מקיף ומקצועי שמתאים בדיוק לכם? צרו איתנו קשר ואחד מהיועצים הפנסיוניים שלנו ישמח לסייע לכם.
