כל מה שצריך לדעת על מנהלי תיקי לקוחות

לא מעט אנשים אשר מעוניינים לנהל את הכסף שלהם תוהים מהי הדרך הטובה ביותר לנהל את הכסף שלהם, באילו מכשירים כדאי להם לנהל את הכסף שלהם ועוד. כיום קיימות מספר אפשרויות לניהול הכסף של כל אדם אשר חפץ בכך. על אף שאופציה אחת לניהול הכסף היא ניהול עצמאי של בעל הכסף, הרי שמדובר בדבר לא פשוט כלל. האופציה השנייה המוצעת היא להיעזר ביועץ השקעות של סניף הבנק שבו כל לאדם יש חשבון. בדרך כלל יועצי השקעות בנקאים יכולים לסייע לאדם בהמלצות אודות המכשירים הנכונים להשקיע בהם את הכסף. אולם, אם אתם מחפשים ניהול קרוב יותר, ניתן פשוט לפנות לבית השקעות כלשהו ולנהל אצלו תיק השקעות. ניהול זה מתבצע על ידי מנהל התיקים אשר מקבל הרשאה מהאדם לפעול בניירות ערך בחשבון הבנק שלו בצורה איכותית, מקצועית, גמישה ואובייקטיבית. אם אתם תוהים אודות מנהלי תיקי לקוחות- מה זה בכלל, או אם אתם מעוניינים לבחור במנהל לקוחות עבור ניהול הכסף שלכם, חשוב מאוד שתקראו את המאמר הבא

מנהלי תיקים – מה תפקידם

תפקידם של מנהלי התיקים הוא לנהל את תיק ההשקעות של האדם ולבצע בו פעולות השקעה באופן עצמאי, בהתאם לשיקול דעתם ובהתאם לרמת הסיכון שהוגדרה מראש על ידי האדם. מנהל תיקים איננו מבצע פעולות אשר סותרות את אופי ההשקעה אשר הוגדרה מראש לתיק שכן, הוא לא מורשה לבצע אותן. המנהל יתאים את התיק לסיכון המתאים, יפעל במסגרת ברורה ובעיקר, לא ייקח סיכונים מיותרים. מנהלי תיקי השקעות הם בעלי רישיון לניהול תיקי השקעות אשר הוענק להם מטעם משרד האומר. על פי החוק, מנהל התיקים חייב להתאים את השירות שלו בהתאם לצרכי הלקוח, לפעול לטובת הלקוח, לגלות גילוי נאות לגבי כל פעולה אשר יכולה להשפיע על הייעוץ או הפעילות שלו ולהעדיף את נכסי הלקוח על פני הנכסים שלו עצמו. ההכשרה של מנהלי תיקים כוללת בה את בחינות הרשות לניירות ערך ולאחר שעברו את הבחינה בהצלחה, תקופת התמחות של 9 חודשים בחברה העוסקת בניהול תיקים. בתום תקופת ההכשרה מנהל תיקים רשאי לעסוק בייעוץ השקעות ובניהול אקטיבי של תיקים.

מדוע כדאי להעדיף ניהול תיקים על פני קרנות נאמנות?

לניהול תיקים ישנם יתרונות על פני קרנות נאמנות:

1. היתרון המרכזי ביותר כרוך ביכולת של האדם להיות בקשר אישי ורציף עם מנהל התיק. בקרנות נאמנות לעומת זאת יש מנהל השקעות כללי אשר לא מתפקידו לנהל שיח ישיר עם המשקיעים.
2. יתרון בולט נוסף הוא היכולת של המשקיע לקבל דמי ניהול טובים במידה והתיק שלו גדול.
3. ניתן לבחור במנהל תיקים אשר עובד בבית השקעות גדול או בית השקעות קטן, בהתאם לרצון המשקיע ובהתאם לצרכיו. לא מעט משקיעים מעדיפים לבחור דווקא בבית השקעות בוטיקי וקטן שכן, בבית ההשקעות שכזה היחס שהם מקבלים אישי יותר וקרוב יותר וכן, לא פעם הם יקבלו יחס אישי גם מהמנהלים הבכירים בבית השקעות מעין זה. בקרנות השתלמות אין את אופציית הבחירה הזו.

האם ניהול תיק השקעות מתאים לך?

אם אתה תוהה האם מתאים לך לבחור בהשקעה כספית בתיק השקעות אשר יתנהל על ידי מנהל תיק, חשוב מאוד שתשאל את עצמך מספר שאלות:

1. מהו הסכום אשר אתה מעוניין להשקיע? בעבר ניהול תיקי השקעות היה דבר הרלוונטי ל”עשירים בלבד” ואדם אשר היה מעוניין להשקיע את כספו בתיק השקעות היה צריך להביא מינימום רבע מיליון ₪ לתיק זה. אולם, כיום ניתן למצוא חברות המציעות ניהול תיק החל מ300,000 ₪ ואפילו פחות. לכן, חשוב מאוד שתבחן את הסכום אשר אתה מעוניין להשקיע ובהתאם אליו תוכל לדעת האם ניהול תיק השקעות מהווה השקעה רלוונטית עבורך
2. מהי תקופת ההשקעה הרלוונטית עבורך- ניהול תיק השקעות מהווה סוג השקעה לטווח זמן בינוני- רחוק ולכן, אם אתה זקוק לכסף נזיל בפרק הזמן הקרוב, לא כדאי שתבחר בניהול תיק השקעות.
3. האם אתה יכול לעמוד בעלויות של ניהול תיק? חשוב מאוד לדעת שניהול תיק השקעות הוא שירות המוצע על ידי בתי השקעות שונים במחירים שונים. בטרם תחליט להשקיע את הכסף שלך בתיק השקעות, חשוב שתבצע סקר שוק הנוגע לדמי ניהול תיק בחברות השונות, על מנת להתוודע אל הסכום הנדרשים כדמי ניהול תיק ולהחליט בהתאם לכך, האם אתה יכול לעמוד בדמי הניהול והאם הם משתלמים לך
4. כדאי וחשוב שתשאל אנשים אשר היה להם או יש להם תיק המוגדר ברמת הסיכון שאתה מעוניין להגדיר אותו, על מנת לבחון האם ישנה תשואה כלשהי על השקעות בתיק זה. במידה ותיקים אשר רמת הסיכון המוגדרת בהם היא כרמת הסיכון שאתה עתיד להגדיר בתיק שלך, אינם מסייעים לכסף שהושקע לצמוח, הרי שלא בהכרח כדאי להשקיע בדמי ניהול עבור ניהול תיק השקעות עבורך

לאחר שתשאל את עצמך את כלל השאלות הנ”ל ותביא בחשבון את כל הפרמטרים שיש לתת עליהם את הדעת בטרם בוחרים בניהול תיק השקעות ולאחר שהבנת בוודאי את כל מה שצריך לדעת אודות מנהלי תיקי לקוחות- מה זה, הרי שתוכל לקבל את ההחלטה הנכונה עבורך. כמובן שאם החלטת ללכת על ניהול תיק השקעות, ראשית כל חשוב שתבחר את חברת ההשקעות המומלצת ביותר והרלוונטית ביותר עבורך. חברה מקצועית ואיכותית בתחום ניהול תיקי השקעות, היא חברה אשר תעניק לתיק ההשקעות שלך ניהול ראוי, מקצועי ואיכותי, אשר בכוחו להצמיח את הכסף שהשקעת בו, תוך ביצוע הפעולות הנכונות והמתאימות בהתאם לרמת הסיכון שהגדרת מראש בתיק זה.