ייעוץ פיננסי לא חיוני רק לאנשים עשירים מאוד. למעשה כולם יכולים להפיק ממנו יתרונות רבים. זה יכול לעזור לכם להגן ולבנות את הנכסים הפיננסים שלכם, לסייע לכם להפיק את המרב מההשקעות שלכם ולהבטיח את העתיד הכלכלי שלכם ושל משפחתכם.
מדוע גם אתם צריכים ייעוץ פיננסי אישי? יש לכך 10 סיבות מצוינות:
1.כדי להגן על המשפחה שלכם
ישנם מספר עצום של מוצרי חיסכוון, השקעה וביטוחים בשוק; יועץ פיננסי מקצועי יכול לומר לכם אילו מהם באמת כדאי לכם לרכוש. הוא יעריך את עמדתכם וידריך אתכם דרך האפשרויות הטובות ביותר כדי להגן על עצמכם ועל משפחתכם – בין אם אתם רווקים או נשואים, בעלי משפחה צעירה או לקראת פרישה לפנסיה.
2.לעזור לתכנן את ההוצאות והחיסכון שלכם
כדי להבטיח את עתידכם לטווח ארוך, עליכם לבנות כמה נכסים – תחילה כדי לאפשר לך לעבור בקלות “ימים גשומים” ולאחר מכן כדי לשלם עבור חופשות, מותרות ופינוקים. שלב ראשון הוא לערוך תכנון פיננסי של ההוצאות שלכם כך שתתחילו לחסוך, ושלב שני הוא לתכנן את החיסכון כך שתוכלו לבנות את העושר שלכם בצורה יעילה ככל האפשר. ללא קשר לסכום, יועץ פיננסי אישי יכול לבחון את מצבכם ולמצוא את נקודת ההתחלה הטובה ביותר עבורכם.
3.לעזור לכם לתכנן את הפרישה
ברגע שצרכי החיסכון לטווח הקצר שלכם מכוסים, אתם יכולים להתחיל לחשוב על הטווח הארוך. רוב האנשים בימינו מבינים שהם לא יכולים לסמוך על קצבת הזקנה הלאומית עבור גיל הפרישה. תכנון פרישה הוא עסק מורכב וישנן אפשרויות רבות ושונות, הכוללות כמובן את ביטוח הפנסיה, אך לא רק. יועץ פיננסי לא רק יעזור לנפות את האפשרויו הרבות, אלא גם יעזור לבנות תיק פיננסי איתן כדי למקסם את החיסכון וההשקעות שלכם לטווח ארוך.
4.לשמור על ביתכם
שוק המשכנתאות תמיד היה מסובך, אך כיום, בסביבת ריביות גבוהה ושינויים בשוק הדיור והמשכנתאות, ישנו צורך גדול יותר ביד מכוונת ובביטחון בכל הנוגע בית שלכם.
רכישת בית היא אחת ההחלטות היקרות ביותר שאנו מקבלים ורובנו המכריע זקוקים למשכנתא לשם כך. יועץ פיננסי יכול לחסוך לכם כסף וכאב ראש במיוחד בזמנים כאלה. הוא יכול לנווט אתכם כלכלית בדרך לרכישת הדירה,לקיחת המימון ויצירת הביטוחים הדרושים עבורכם. לא כל יועץ פיננסי הוא גם סוכן ביטוח מורשה, אך ליווי פיננסי מקיף מעניק לכם את הביטחון לבצע את כל הפעולות הנדרשות ברכישה ואחזקת דירה באופן מיטבי.
5.כדי לעזור לכם לעמוד ביעדי ההשקעה שלכם
ככל שאתם מתקדמים במהלך החיים והנכסים וההכנסה שלכם מתחילים לגדול, אתם יכולים להתחיל לשקול כיצד לשפר את העמדה שלכם במקום לעמוד במקום. זה יכול להיות כל דבר, החל מתכנון פרישה מוקדמת, דרך רכישת נכס להשקעה ועד תכנון מימון לימודים אקדמיים לילדיכם. לא משנה מה המטרה שלכם, ייעוץ פיננסי אישי יכול לעזור להעריך מה אפשרי ולערוך תכנון מוקפד כדי לעזור לכם להשיג את מטרותיכם.
6.למצוא את השילוב הנכון של נכסים
השקעה עוסקת באותה מידה בהגנה מפני חסרונות פוטנציאליים כמו גם ביצירת צמיחה מרבית. תשואות גבוהות קשורות לרוב לסיכון גבוה ולא כולם אוהבים את הרעיון שההשקעה שלהם עלולה לרדת משמעותית בתוך זמן קצר או חשופה לתנודתיות רבה. יועץ פיננסי יבצע הערכה מפורטת של היחס שלכם לסיכון לפני מתן המלצות.
הוא גם יבטיח שלא תשימו את כל הביצים שלכם בסל אחד על ידי כך שהוא יעזור לכם לגוון לא רק בין קבוצות נכסים אלא גם בין חשבונות, אפיקי השקעה וחיסכון וספקי המוצרים הללו.
7.לקבלת הערכה אובייקטיבית
כל הזדמנות השקעה או מוצר חדש צפויים להיות מלווים בכמות מסוימת של התלהבות של גורמים שונים אבל זה לא בהכרח אומר שכל מוצר שיש סיבו באזז מתאים לכם. משקיעים רבים נוטים להיקלע לבועות שוק ולמוצרי השקעה יקרים מכיוון שהם ממהרים ללכת אחר העדר. יועץ פיננסי יודע איך מוצרים עובדים בשווקים שונים ויזהה את החסרונות האפשריים עבורכם, כמו גם את היתרונות הפוטנציאליים, כדי שתוכלו לקבל החלטה מושכלת היכן להשקיע.
8.כדי לחסוך כסף
לאחר השלמת הערכות הסיכון וההשקעה שלכם, השלב הבא הוא להסתכל על המס; אפילו הסקירה הבסיסית ביותר של מצבכם הפיננסי יכולה לעזור. מרבית מוצרי החיסכון וההשקעה כרוכים בתשלום מס אך ישנן הטבות מס רבות שכדאי להכיר, למשל בביטוחי פנסיה, בקרנות השתלמות ובקופות גמל. זה יכול לעזור לכם ליהנות מתמריצים ממשלתיים או בחירה בנכסים ממוקדי צמיחה על פני הכנסה כדי למקסם את ההפרשות לרווחי הון לעומת תשלום מס הכנסה. יועץ פיננסי מקצועי ואיכותי תמיד יקח בחשבון את שיקולי המיסוי בעת מתן המלצות ויכוון אתכם לכיוון הנכון גם במצבים מורכבים.
9.כדי לשמור אתכם על המסלול
גם כאשר ההשקעות שלכם בוצעו ופועלות לפי התכנון, יש לעקוב אחריהן למקרה שהתפתחויות בשוק או אירועים חריגים יסיטו אתכם מהמסלול. יועץ פיננסי פוקח עין על ההשקעות והחסכונות שלכם ויכול להעריך את הביצועים שלהם מול אלטרנטיבות אחרות, להבטיח שהקצאת הנכסים שלכם לא תתעוות כשהשווקים משתנים ולעזור לכם לגבש רווחים ככל שהמועדים למטרות הסופיות שלכם מתקרבים.
10.לשקט נפשי
כסף הוא נושא מסובך ויש הרבה מה לשקול כדי להגן עליו ולהפיק ממנו את המרב. השווקים תנודתיים והתקשורת נוטה להגזים בסיכונים ובתגמולים. העסקת יועץ פיננסי טוב יכולה לכוון אתכם לכיוון הנכון. בין אם אתם זקוקים לייעוץ כללי, מעשי או למומחה בעל מומחיות ייעודית, תוכלו לגלות שבטווח הארוך הכסף שתשקיעו בייעוץ מומחה יחזיר את ההשקעה.
חברת wise מעניקה ייעוץ פיננסי אישי למשפחות, יחידים, בעלי עסקים ואנשים לקראת פרישה. בחברתנו פועלים יועצים פנסיוניים מומחים ובעלי ניסיון רב אשר ישמחו לסייע לכם ביצירת העתיד הכלכלי שאתם רותי עבורכם.
מוכנים לצאת לדרך? צרו איתנו קשר.
